年内2087家银行网点关停,压缩柜台岗位智能化转型加速

银行青年 2020-09-16 21:27

来源:金融1号院

作者:彭妍

银行网点缩减依旧在持续。
 
根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现,截至9月15日,今年以来商业银行机构退出列表中合计共有2087家银行网点终止营业。
 
近日,走访调查多家银行后发现,伴随着金融科技的发展,物理网点加速向智能化、轻型化转型,银行业务的办理方式也发生着剧变。网点并未出现往日排队办理业务的场景,自动化业务办理更加普遍。
 
京东数字科技首席经济学家沈建光在接受采访时表示,由于数字经济的发展,数字产业的蓬勃兴起,特别是在疫情后,它是中国经济复苏重大的一个支撑点。从银行角度来看,线上业务发展非常快,此次疫情下金融业受到冲击较小,其中线上业务发挥了巨大的作用,这种情况下去网点人的越来越少,网点裁撤、合并包括人员减少很正常。同时,银行对科技人员的需求较多,包括IT,人工智能、大数据方面的工程师,并且加强与互联网金融科技公司的合作,因此,银行从业人员的需求结构的转变是健康良性的,也代表银行的转型。 

上半年六大行关停网点超1000家
 
近年来金融科技的不断发展,银行线下业务规模加速缩减,银行物理网点的渠道依赖度减弱,关停撤销数量逐渐增多。
 
根据银保监会官网披露的信息,2020年上半年,全国已有1332家银行网点终止营业。“金融1号院”对银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现,今年7月份以来,截至9月15日,商业银行机构退出列表显示,共有755家银行网点终止营业。这意味着,截至9月15日,今年已有2087家银行网点终止营业。
 
各家银行在半年报中也披露了物理网点的关停情况。截至2020年6月底,六大行网点数量与2019年底相比,合计减少网点共1343个。其中,农行上半年网点减少数量最多,6月底的网点个数相较于去年底减少了1149个。 
 
银行网点数量不断减少的背后,离柜业务率走高是重要原因。
 
中国银行业协会最新数据显示,银行业的离柜率在不断攀升,2016年—2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。同时,电子银行交易额增长迅猛。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔,同比增长7.42%,交易金额达1657.75万亿元;手机银行交易笔数达1214.51亿笔,交易金额达335.63万亿元,同比增长38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔,交易金额达1.64万亿元。  
 
交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受采访时表示,智能化并不是数字金融的终点,而只是数字银行的基础性工程,各大行推进的智能化网点是探索现实物理营业场所的主要方式。然而,疫情防控隔离给物理网点带来了新的挑战,后疫情时期,智能化网点的生存则更加艰巨,高运营成本和转型的复杂流程制约了数字化改造的效率,对于智能化网点而言,传统的营销渠道和客户需求变化具有明显的不对称性,进一步挤压物理网点生存空间。 

智能化、5G成网点转型主线
 
“瘦身”并非银行网点调整的核心,智能化转型才是银行网点的转型主线。
 
近日,走访多家商业银行后发现,如今银行线下网点的业务办理已不同以往,曾经常见的排队领号办业务的现象现在几乎看不到了。
 
比如走访的一家国有大行网点,大厅里只有一名工作人员,可实现自动化办理业务的机器有很多台,大厅一角一字排开的四台智能柜台与旁边的ATM取款机形成了自助智能服务区。该网点理财经理表示,智能柜台大致可以办理90%的个人非现金业务,包括开卡开户、人民币汇款、打印流水、密码挂失与重置、客户信息变更、外币跨境汇款等,很多人会主动选择使用智能柜台。
 
另一家股份制银行的理财经理介绍,这几年各银行都在发展线上业务,推出了多种线上金融服务,在客户体验度方面一直在优化。特别是今年以来很多银行客户明显都习惯了“线上作业”。
 
以小编的亲历为例,现在来银行办理业务方便了不少,办理开卡业务、转账汇款业务、打印银行卡交易流水都可以通过网点的智能柜台上自助完成,几项业务一起办理只需10分钟,免去了排号等待的时间。
 
智能化、5G就是今年银行网点的转型主线。工行半年报显示, 深化推进网点智慧化转型。积极运用5G、云计算、生物识别、区块链、远程视频等技术,赋能网点智慧化转型。优化智能服务功能和应用场景,网点“无介质”服务功能基本覆盖客户常用高频业务。6月末,全行智能化网点15688个,智能设备79763台。
 
邓宇在接受采访时表示,我们已进入到数字化时代,最显著的特征是大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技应用大量出现,正在并且已经改变了传统银行的业务流程、发展模式和客户服务方式。银行的存在不再是单纯的物理网点,而是线上化的服务,甚至是“零接触服务”的呈现,所有的一切都植入了数字化的基因,并通过5G和移动设备实现万物互联,打破了传统银行的服务边界和时间限制。

后台科技岗增员
 
伴随着银行网点的减少,银行从业人员的需求结构也在发生着变化,尤其是柜员岗位首当其冲。
 
某股份制银行的负责人表示,在金融科技的浪潮下,国内银行业纷纷提速网点智能化转型,对网点人员的职能定位进行全面转型。银行员工面临在现有岗位类别上进行一定的调整,即有的岗位人员需求量增加,而有的岗位人员需求量下降。“从人员结构上看,多数银行前台岗位人员有所减少,后台科技岗位人员增加,这是银行近几年增加最大的人员。”
 
从今年半年报披露的相关数据来看,银行的从业人员数量虽然在不断减少,但信息科技人员的占比却在逐年增加。建行在半年报中表示,于6月末,本集团科技类人员数量为10940人,较去年末增长7.5%,占集团人数的2.98%。
 
同时,从今年国有大行的秋季校园招聘的情况来看,银行对于金融科技类人才求贤若渴,除总行对金融科技人才青睐有加之外,旗下金融科技子公司也在广撒英雄帖。从规模来看,国有六大行秋招规模较去年也有明显提升,其中对金融信息和科技类人才的诉求越来越强烈。
 
邓宇进一步表示,商业银行应加快推进智能化网点与数字银行融合,将数字化贯穿于零售金融、公司金融、投资银行、智能投顾、交易银行和跨境金融等各个层面,打通内部数字化流程,将金融科技内化为数字银行的核心竞争力。同时,加快培育智能化网点数字人才,夯实数字化力量。智能化网点的改造应围绕三个层面,一是设备设施的应用,二是业务流程的线上化,三是数字人才的培育,加大有互联网、金融科技等技术背景的人才的招聘,采取金融科技人员与业务人员混合培养的模式。
 
“银行未来发展之路仍是向数字化、智能化方向发展,利用高科技的广泛应用,提高效率,降低成本,而且又可以触达更多的消费者和中小微企业。所以它应该是经济当中的一个重大的亮点,政府各方面政策以及监管也在调整,鼓励新的方向的发展。”沈建光称。
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