学校不会教你成为有钱人 | 金钱问答

菁城子 2020-09-17 09:56


读者提问:


陈老师好,今年我考进一所向往很久的大学,目前还在适应大学生活。以前读高中太忙,现在有了大把自由学习的时间。


除了专业课程,在大学应当学习哪些重要知识?我指的是对人生成功非常关键的知识。很不好意思,可能我太功利。希望你能聊一聊。

 
回答:你好。你说的人生成功是指赚大钱吧?没有必要为这样的“功利”不好意思。

问一圈你身边的朋友,倘若有人说将来不想赚大钱,要么他还没意识到金钱的重要,更大的可能是这人说谎或矫情。你意识到了金钱的重要,并且直白相告,这已经胜过许多人。
 
大学有大把自由时间,除了学校课程,还该学些什么?过去我遇到此类问题,都会回答:谈一场恋爱。

谈恋爱不只需要荷尔蒙(年轻人都不缺),它更是一门学问。深入了解异性,正确表达情感,体察对方需求,管理双方事务——并且,还要学会化解矛盾。
 
谈恋爱无异于修行,它能大幅提高情商。谈恋爱如此重要,学校偏偏不教。不教也罢,年轻人有的是时间,对手也旗鼓相当。谈一场好好的恋爱,对人生的帮助,胜过大多数课程。

除此之外,还有什么是学校不教,却很重要的事呢?最近几年,这个问题在我脑中逐渐有了清晰答案:金钱教育。用机场书店常用标签说吧,财商教育。之所以有这样的想法,缘于我自己的职业经历。
 
我写经济学专栏文章,经常会遇到读者留言:学经济学能赚钱吗,能不能讲讲赚钱的事情?经济学太远了,还是谈赚钱靠谱一些。当我一讲到城市经济,就会有人问:房价会不会涨,现在可以买房吗?
 
每当这时候,我都会慨叹当代金钱教育的匮乏。很多人毕业于好大学,对金钱茫然无知。

物价为何而涨,钞票为何贬值,多数人其实并不懂;赚钱只有一条门路,就是找一份稳定工作,每月固定时间领薪水。财富增值的门道,几乎所有人只想到买房,至于影响房价涨跌的因素,他们却说不出所以然。
 
当代学校教育只是提供一条谋生道路:好好学习,考上好大学,多考几本证,找个好工作。升职加薪,存钱贷款,买房结婚,成为工薪阶层,如此而已。

至于市场如何创造财富,个人如何成为企业家,学校从来不教。财富道路上的风暴和陷阱,比如如何应对经济危机,通货膨胀有何伤害,课本要么含糊其辞,要么只字不提。
 
美国著名财富教育专家罗伯特·清崎——顺便说下,很多人把罗伯特·清崎视为成功学大师,实际上他的思想和贡献,超过当代多数貌似深刻的思想者——在他那本著名的《穷爸爸富爸爸》那本书里,也讲到了这个问题。
 
罗伯特·清崎说,当代学校教育,很少触及财富运行真相。我们这一生似乎被规定好,上学工作,升职加薪。身为工薪阶层的父母们,他们也希望孩子走这一条路。

工薪阶层们,他们不敢多生孩子,将家庭多数资源,投入到升学考试的军备竞赛。从小学起,父母就看学区房,他们甚至为孩子十多年后的高考,提前在一些城市落户,购买房产,只为了在那一场考试中突围而出。
 
好学校—好大学—好工作,这是中产阶级熟悉的道路。父母含辛茹苦,把自己培养到这一步,现在轮到他们,也要这样呈现给孩子。

他们一生劳碌,给孩子规划人生,还是没能走出为钱奔忙的怪圈。他们渴望孩子赚大钱,可孩子的教育履历却和金钱绝缘。这是一个普遍到令人忽视的悲剧。
 
罗伯特·清崎不无刻薄地说,工薪阶层们希望自己的孩子找到高薪工作,成为高学历的打工仔,成为终生为钱工作的职业人士。还有一个比这更残酷的真相:大部分中产阶级孩子,哪怕他们接受再好的教育,他们的能力智商都无法超过父母。
 
工薪阶层的特点是,无法通过资产收入养活家庭。每当略有储蓄和资产,债务迅速跟进。债务吞噬现金流,信用卡成为好友,这让他疲于奔命,一辈子用劳动养家糊口。

马克思这样描述无产阶级,没有生产资料,靠出卖劳动力为生。想想看,当代教育批量培养的工薪阶层,不正是无产阶级吗?
 
大学里没有正确的金钱教育,大部分人走出学校,都会无所适从,甚至被撞得鼻青脸肿,这才跌跌撞撞地开启新人生。
 
只有少数人很幸运,他们悟到金钱真相,尝试着管理财富或创业,将自己变成有产者。他们摆脱了贫穷的困境,债务的追逐,人生这才变得欢快自由。

你得承认,这个世界就是有一些人,他们天生对金钱敏感,并且雄心勃勃,渴望发财。学校教育没有束缚他们的心灵(人类的幸运),他们独立思考,参透市场的真相,投入到追逐金钱的游戏。
 
正确的金钱观念,它不能遗传,也不是富家子弟的专有禀赋。穷人出身的富豪多如过江之鲫。宜家创始人坎普拉德,5岁开始卖火柴,10岁开起杂货店”,17岁更用父亲给的奖学金创办宜家,这简直是天赋异禀。其他人即便没有这样的天资,通常也很早就显现商业才能。
 
财商禀赋和学习成绩没有多大关系,成绩普通的学生,也可能一路逆袭,成为有钱人。很多考上好大学的好学生,他们都曾发现,自己中学的某个不起眼同学,如今身家财富早已远远超过自己。
 
从这意义说,财商禀赋是上帝最公平的礼物——它先天随机分布,后天可以训练习得。没有慧根的人,只要接受正确的金钱教育,靠着正确的理财方法,哪怕不能暴富,也能避过风险,衣食无忧。

倘若财商缺失,即便聪明能干,也难免在人生的惊涛骇浪翻船。NBA就有很多这样的球星,他们大把赚钱,同时大把挥霍,退役之后没几年,又重新陷入贫困。
 
即便不从“人生成功”的角度出发,普及金钱教育,也很有现实意义。
 
近几年我看新闻,经常能看到一些原属于“社会人”的悲剧,正蔓延向校园。有的学生为一时虚荣,借校园高利贷,债务缠身,搞得人不人鬼不鬼。有穷学生只为博取女主播念他的名字,疯狂打赏,不顾家中父母吃低保。
 
他们不只心性扭曲,知识通常也很不足:他们对金钱非常无知,不知道高利贷是什么概念,利滚利有多么可怕,赚钱是多么艰难。一辈子没赚过一分钱的人,挥霍起来往往格外疯狂。倘若金钱教育能够普及,这样的悲剧是不是能少一些呢?
 
去认识金钱吧,趁着你还充沛的好奇心,还没被钱折磨得焦头烂额。看些市场主义的经济学著作,读一读企业家的传记,学一些企业管理知识。哪怕读一些被贴上“成功学”标签的财商教育书籍——比如罗伯特·清崎的《穷爸爸富爸爸》,也会让你获益匪浅。

学校没有给予你对人生至关重要的知识,这无伤大雅,你自己要满怀渴望去索取。

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