2020云栖大会趋势前瞻:云上金融,未来已来

零壹财经 2020-09-17 17:28

来源|零壹财经

金融服务为需求而生,因技术而变。在发展普惠服务的道路上,金融上云在加速推进,云上金融时代已然到来。


9月17日-18日,2020年云栖大会上,阿里云携手众多金融机构与行业大咖,从现状、趋势、技术与案例等维度为业界呈现“云上金融”行进版图。



云栖金融10大亮点解读:



一大趋势:“云上金融”时代已来


过去数年里,为了应对由数字化浪潮带来的新的市场竞争和用户需求变化,银行等传统金融机构积极开展基于云计算、人工智能等信息技术的业务和产品创新,从银行IT系统的数字化升级,到线下网点的智能化改造,再到移动端手机银行APP的开发,更多数字技术的应用和产品推出,在带来获客量和业务量提升的同时,也推动了金融服务市场需求、业务逻辑的改变。


这一改变主要体现在:用户交易闭环越来越多地从线下转移到线上完成,客户数量在增多同时客单量在变小,越来越多高并发的场景出现,用户系统要解析更大量的数据……此类变化对银行等金融机构的IT基础设施的安全性、可用性与业务持续性提出了更高的要求。


为了更好地应对越来越大量的数据信息分析和更敏捷地响应多样化的业务需求,金融机构的大集中式核心系统需要进行改造,分布式、单元化、微服务架构成了首要选择。借助金融云服务在运算和分发方面的优势,金融机构可以将自身的数据、客户、流程及系统发布到“云”端,从而提升系统运算能力,发掘更多数据资产价值,改善用户体验,实现降本增效和模式创新的目标。


随着经济环境的变化,个人金融正在兴起。2020年以来新冠疫情的影响催生出了大量的中小企业融资需求,叠加国家政策的引导,普惠金融市场规模可观,需要金融机构提供覆盖面更广和更加个性化的服务。


对于银行而言,要更好地满足这一部分市场需求,不光需要借助金融云带来的技术能力的提升,更需要构筑出一个在云上体系提供金融服务的“云金融”业务能力,“云上金融”已成必然趋势,借助数据智能等信息技术精准服务个体和中小微企业的融资需求是“云上金融”的核心命题。


本次云栖大会上,阿里云联合北京大学光华管理学院重磅发布基于数字经济趋势观察的“数字风云榜”,秦朔、袁铭、吴晓波等众位大咖一同注解数字中国,齐聚解读“云上金融”趋势,把脉行业商机。



两地连线:百城汇展示数智云金融


金融服务的需求愈加场景化、产业化、服务数字化,金融机构需要的不仅仅是新的技术云能力—金融云,更是在云金融平台上构建数字世界的金融服务能力。


9月17日,阿里云新金融事业部总经理刘伟光坐镇“百城汇”直播间,与第一财经主持人黄伟一起连线深圳中保车服常务副总裁陈勇,畅谈云金融的当下与未来。



三大技术发布


未来已来,云上金融将成为助力普惠金融发展的关键力量。从金融上云基础设施的打造,到核心金融智能体系赋能再到金融产业生态构建,携手金融机构抓住云上金融时代浪潮,是阿里金融云在过去以及未来将致力于投入的重点。云栖大会上,阿里云金融体系将进行三大重磅发布,包括普惠金融云平台首次发布、蚂蚁金融云全新升级以及金融智能决策引擎首次发布。


后疫情时期,针对小微企业的金融服务将成为银行业角逐的重点,普惠金融云平台是阿里云为解决中小银行小微信贷获客难、征信难、风控难、成本控制难等问题,将自身金融科技体系进行最小化的拆解,拆解成可以任意组合拼装的模块化能力单元,让银行在小微业务发展的时候可以做到“拎包入住”快速见效,形成“来之即战、战之即胜”的小微普惠即战力。


在“蚂蚁数字金融源动力分论坛”上,蚂蚁金融科技三驾马车mPaaS , SOFAStack 、OceanBase产品能力再次升级。mPaaS推出的视频云营业厅方案为金融机构带来了视频柜员、在线理赔、金融直播、智能双录等新的业务构想;SOFAStack再次深入金融级PAAS运维领域,双模支撑金融级高可用解决方案;OceanBase 聚焦客户需求,将发布完整的平台能力,混合负载引擎,多种容灾方式,以及新加入OB家族的一体机产品。


9月18日还将迎来阿里云年度重磅发布之一——金融智能决策引擎首次发布。金融智能决策引擎是阿里云金融数据中台的重要组成部分。金融智能决策引擎提供了三大能力。其中,全景客户行为呈现能力,对以交易为目的的客户数据进行了数据资产的融合,呈现了360度的立体刻画。大规模的关系图谱,深度挖掘客户的潜在数据特征,变客户自证为旁证。帕累托最优决策能力,从风险、成本、客户体验等多个目标平衡决策,最大化的业务收益。



四大标杆案例


云栖大会上,四川农信、长沙银行、华瑞银行、太平洋保险等“云上金融”时代先行者也将展示其携手阿里云进行的上云实践和丰硕成果。


  • 四川农信


四川农信是国家发改委“数字化转型伙伴行动”的首批倡议单位。在过去两年里,四川农信与阿里云展开合作,借助阿里金融云平台、mPaaS移动应用平台、数据中台等技术支撑,推动其IT架构由集中式向分布式转型。

其中,四川农信借助阿里云mPaaS平台重构的“蜀信e”手机银行已经投产,实现移动应用统一框架、敏捷开发和智能化运营。借助阿里金融云技术搭建的自主品牌蜀信云已经投产,平台采用多中心多活架构设计,前期落地同城双活架构,未来将会扩展为异地多活架构,最终实现城市级容灾能力。四川农信将继续引进阿里云技术,基于蜀信云建设交易中台和数据中台,推进业务全面上云,强力支撑智慧银行建设。


  • 长沙银行


长沙银行是湖南最大的法人金融机构,也是湖南首家A股上市银行,资产规模超过6000亿,拥有1300万零售客户,覆盖湖南、广州70个县域,触达5000多个村镇。作为一家湖南本土的法人金融机构,长沙银行把打造“湖南人的主办银行”作为战略和使命,并致力于打造中国最快乐的银行。


通过近几年的零售业务转型,长沙银行个人业务的利润占比逐年增长,至2019年底占比已达到41.81%的份额。面对广大的零售和中小微客户,如何做好精细化营销和风险控制,是业务发展中的痛点。


随着和阿里巴巴合作的深入,长沙银行基于数据中台技术和智能融合引擎搭建了智能营销风控平台。它帮助长沙银行由传统的营销方法顺利转型,建立起围绕客户旅程和全生命周期的营销体系,覆盖11渠道、5大场景,通过端到端的闭环营销,进一步地盘活了行内数据资产、提升了工作效率。


  • 华瑞银行


华瑞银行是首批试点的五家民营银行之一,2019年基于阿里云“飞天”云计算操作系统、金融分布式架构SOFAStack、mPaaS移动开发平台和大数据风控平台等金融科技技术,构建了“祥云”专属金融平台,支撑手机银行、营销系统、反欺诈系统、贷款核算等业务系统良好运行。


该平台不仅大大提升应用系统开发效率,将开发周期缩短30%以上,而且大幅缩短系统环境准备和资源扩容周期,有效提升业务响应时间。华瑞新移动银行获客大幅度提升,金融科技助力业务发展的实效性逐步显现。


  • 太平洋保险


在移动互联网时代,保险行业的用户量和数据量正在实现跳跃式增长,越来越多的交易、管理、运营开始由线下转移至线上,保险行业传统的IT架构已经难以有效支持这些新的业务场景和需求。


作为数字科技的践行者,太平洋保险积极推动业务上云,布局保险数字化运营。太平洋保险借助阿里金融云提供的金融科技的能力,在获客风控、营销员管理、内外协同等方面实现了数据化运营,助力降本增效。


更多“云栖金融”精彩内容,欢迎来“2020云栖大会”一起见证!


End.

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