“双节”临近,持股or持币?理财攻略来了:保险养老保障抢手、银行存款“稳”、券商集合理财也加入

金融1号院 2020-09-17 20:37



亲,您期盼已久的国庆+中秋双节,即将到来,假期余额充足,钱包余额几何?


恰逢双节将至,各类机构趁机推广各类理财产品。假期期间,国债逆回购、银行、券商、保险等短期理财产品更受到投资者青睐。当然,券商APP理财商城中销售的收益凭证、报价回购也相当火热。


“金融1号院”查阅众多理财平台及官微发现,不少投资者还是期望以“稳”为主,在稳健的基础上可以适当配置一些风险产品。在各大互联网理财平台的稳健理财专区,基本囊括了货币、债基、保险、券商、银行这五大类别理财专区。




货基+





“金融1号院”带您一一了解,以腾讯理财通为例,首先,货币类分为货币基金及货币增强。其中,货币基金都是“低风险”产品,门槛较低,灵活申赎,但收益也相对较低,近七日年化收益率区间在1.45%-2.511%之间,万份收益在0.3945-0.6057元。而货币增强,其实就类似于“固收+”,以货基为基础,稳固收益,搭配债券基金,寻找增强机会,但短期可能会出现亏损,目前,有3款产品展示,近一年收益均在2%以上,均为“中低风险”。


安稳债基,是主要投资于中短期债券和货币市场工具等,按是否具有固定期限分为期限型基金和开放型基金。在腾讯理财通中,期限型基金仅有3只,其余均为开放型基金,成立以来净值增长最高的达到4.38%,这类主要投资于流动性较好的债券、央行票据等固定收益品种及银行存款,具有安全性高、申赎灵活的特点,风险高于货币基金,但低于混合型基金和股票型基金。


总体来说,这类产品风险等级基本均为“低风险及中低风险”,收益最高能达到4%左右,但普遍都在2%左右,其中,货基的安全性稍高于其他两类,但就像大家熟悉的余额宝一样,收益也是最低的。


 



保险理财最抢手





而互联网平台上的保险养老保障产品,一直是近年来投资者争抢的“香饽饽”。


某平台中的稳健理财几乎被保险养老保障管理产品包揽,爆款产品不定期开售,额度秒空是很平常的事情。


  • 现在也不好买了,一些平台主推的爆款养老保障管理产品,收益高,期限短,买的人很多,我们都需要定点上去抢购,比如一款期限30天,近七日年化收益率超过3.4%的产品(标签打着“历史100%兑付本金”),基本短时间额度就空了,只能等下期,或者选择别的产品了。就连爆款净值型产品都是到点一抢而空。一位投资者向“金融1号院”表示。

“金融1号院”观察发现,在互联网理财平台当中,净值型养老保障产品的收益较高,近一年净值增长最高能达到6%以上。同时,某平台近期还出现了一款投连险产品,标签为“理财与保障兼顾”,成立以来年化净值增长为5.2%,中低风险,1000元起购,产品期限为“建议长期持有”。


据了解,养老保障产品的投资范围较广,包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的分类和定义遵照中国保监会资金运用相关监管规定。开放式组合的投资门槛较低1000元起投,而具有封闭期的产品多采用摊余成本法,收益率普遍较高,与银行理财产品相当。

 



券商大集合横空出世





为了适应更多投资者的投资需求,此前一直维持“高姿态”的券商集合资管计划,当下愈发“接地气”,与各大互联网理财平台合作,推出多款“爆款”产品,一些热门产品上线后很快就被投资者抢购一空,打上“售罄”标签也是极为平常的。


目前,腾讯理财通在售的一只券商公募大集合产品起购门槛仅100元。该产品精选中短久期信用债作为基础资产,择机波段操作长久期信用债,并适当配置ABS类资产,滚动封闭期为6个月。自成立以来,该产品年化净值增长率为2.97%,目前已累计成交1万笔。


在京东金融的定期精选中,券商理财产品被分为稳健类、浮动类两种专区。其中,浮动类全部是券商公募大集合产品,包括7家券商旗下的18只产品。由于产品投资类型不同,这18只公募大集合产品的收益浮动较大,起购金额也从1元至1000元不等,持有期限从活期到1年期不等;由于各类产品风险等级不同,产品的各项费率也存在很大差异。其中,多只产品近半年收益超30%


需要注意的是,上述产品风险等级较高,标签基本为“中风险及中低风险”,投资者选择时需谨慎。


  • 而券商较为稳健的产品,起购门槛都在5万元以上,与其他类型产品相比没有优势,但其业绩比较基准较高,多只产品能达到4%


此外,有股票账户的同学,也不要放弃券商的福利,特别是新开户的投资者,可以在券商理财商城中,购买收益凭证或报价式回购产品,一些券商能给到7%以上,但限期一般都较短,并且限制购买金额。但如果不是新客户的话,其他报价回购产品的收益率也能给到2%以上,并且保障本金安全,相对于货基来说,还是有一定优势的。



 



银行存款期限长





在互联网平台中,银行存款产品也很受投资者喜爱,主要是因为其起购门槛低,资产安全性高,也无需临柜,但一般期限较长。


在京东金融中,一般五年期的银行存款,储蓄存款利率都在4%以上。当然,投资者还可以选择大额存单。


在存款利率上,大额存单一般在基准利率的基础上上浮40%55%,而普通的定期存款上浮一般为15%30%在在灵活性上,大额存单可以提前支取以及进行转让,而普通定期存款则无法转让;在安全性上两者均是一般性存款,都受《存款保险条例》的保护。

 



持股or持币?





此外,对于偏好股票的投资者,在双节期间该如何选择呢?


安信证券表示,首先,假如决定持股过节的投资者,万一节后再次碰到下跌的情况,完全可以为自己的持仓购买一份保险。目前场内市场有50ETF300ETF、股指期权等。可以根据自己的持仓市值,花费1-2%的资金成本,来进行买入认沽的操作,一旦出现节后下跌,认沽合约的爆发力就会显示出来。


假如对市场的长假期有所担忧,节前希望减仓甚至想出清仓位的投资者,但又担心,万一节后出现大涨踏空怎么办?此时,也可以考虑尝试用期权来代替一部分现货持仓,比如300ETF,买1万股,需要接近5万元,而对应的,买一张偏实值的合约,大概1000多元,假如节后真的出现大涨,效果几乎与持有现货的效果一样,甚至有可能跑赢持有5万元现货的可能。而假如市场不是上涨,而是下跌,例如春节后接近跌停开盘,持有5万元的现货,可能亏损接近5千元,而用期权来代替的话,哪怕1000多元亏完,也只是损失1000多元而已。进可攻、退可守。


最后,投资、理财均有风险,投资者还需谨慎选择,量力而行。





编辑:余俊毅  值班主编:李文

终审:马方业/张志伟

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