大减仓?真正赚钱的老基民怎么玩?抄作业的机会,来了!

齐俊杰看财经 2020-10-19 08:24


最近的市场,是真的有利可图。


光节后两个交易日,就累计净买入近250亿。虽然不是结构性大涨,但就像结束了调整一样,牛市的信号若隐若现,之前2个月的损失,两天就回来了。


不过,更多的是无缘这波大涨的人。市场用有力的事实,再次敲打了那些习惯做波段、想赚快钱的人。他们因心慌在节前拿回了投资,节后的上涨也就扑了个空。


后台就有这么一位读者留言:


35岁中年男,本来想着近几年信托爆雷的爆雷,收益越来越低,去年开始大资金入市买基金,结果跌到崩溃,家里吵了好几次。


9月实在恐慌,都卖了。如果我没有割肉减仓,现在应该盈利20%以上了吧……就想问下,那些真正赚钱的老基民都是怎么投资的?怎么才能不心慌?


就这个问题,我们来好好说说。


01 

利率下行的时代


所有的投资人,应该都感受到了,目前的投资现状是,在全球降息潮中,不管什么期限、什么类型的产品,预期收益都在普遍走低。


信托从12%到6.5%,银行理财降到3.8%;

余额宝等货币基金,五年前7%现在1.4%;

大额存单五年前是8%,现在3.6%;


负利率使得很多资金无处可投,国内企业效益在不断下降,优质可投标的太少了,新的一轮资产荒已经到来。


25年前,我们习惯了10%的利息;5年前,我们习惯了6.0%的利息;

今天,我们被迫要习惯4%的利息;或许不久,要习惯2%乃至零利率、负利率。


其实,对于普通人来讲,大部分人觉得过去投资容易,是借了过去红利期的春风。现在全球利率下行,赚钱越来越难,很多人便寄希望于薅股市的羊毛,想搏一搏高收益。


但高收益必然伴随着高风险。


在高利率环境中,年化收益8%其实很容易,风险也不大,因为无风险利率本身就非常高;但在低利率下,一个年化8%的产品,是很可能让投资人血本无归的。



高收益谁都想要,可不是谁都有那样的风险承受力,也不是谁都是专业投资经理。


我们之前总是说,市场的特征就是缓慢盘整,急速拉升,每年拉升1-2个月,盘整9-10个月。大家要适应这种行情,等待也是一种策略,而且是一种非常有效的策略。


可有多少人能稳住不卖,耐心等待?尤其是那些太看重短期利益、老想赚快钱的,最后反而赔掉很多钱。市场先生这个人,很不好惹,你越是要跟他抢,他就越是搞你。


所以明白你为啥心慌了吧?


别老想着薅市场先生的羊毛,薅一次并不难,但想要长期薅,那简直刀锋跳舞。一个经济周期下来,很多人都原形必露。


02 

资产怎么才能增值?


已经有很多人问,为什么前几个月调整的时候,我能不心慌?这么好的心态是怎么练的?资产又该怎么投资才能保值增值?


其实就2点。


一是永远要留些子弹。


投资要留有后手,不要冒险把大资金、或全身家当All in。像上有老下有小的中产,市场稍有波动,肯定会焦虑和恐慌:


孩子教育咋办?学区房竞赛,一套几千万;培训班要上,一年几十万。

父母养老咋办?你赚钱的速度,赶不上父母衰老的速度。

自己生病咋办?家里的经济顶梁柱,生场重病就一朝回到了解放前。


更何况,一旦市场下跌,提前把子弹打光了、怎么捡便宜加仓?们在市场赚钱,靠的是知识、耐心和理性的判断,如果这三个你并不具备,那么投资市场,并不适合你。


投资市场不是你急于改变命运、实现财富自由的赌场,所以,始终留一手,这不是毒鸡汤,是投资的内功心法。


二是不要判断,要建立策略。


熟悉我们或者熟悉投资的人都知道,我们一直说,资产配置策略才是投资的王道。专业机构和富人,无一例外,都是通过资产配置来战胜市场、实现财富保值增值的。


但资产配置,其实并非是富人的特权,每个人都有资产配置的需要和能力。


越是动荡的市场才越有利可图,所谓资产配置,就是建立一个多元化组合,让你的资产相互之间通力合作,达到投资赚钱的目的。


整体从上到下,就是一个金字塔。



记住,资产配置的核心目标是在风险一定的情况下,尽可能多的获得收益,或者在回报一定的情况下,尽可能的降低风险。如果这两个目标达到了,那就是一个好的方案。


就像我们以前说的财务自由方案,里面应当有3个账户:


第1个账户,家庭最低的1年支出,是现金账户,用来维持基本生活,放在一些流动性资产里,像货币基金,日常就从里面支出钱。


第2个账户,家庭最低的10年支出,是安全账户,不能容忍亏损,放在一些波动小的安全资产里,像债券、理财险保险等,直接投我们的3331组合也可以。


第3个账户,把剩余的钱,放在一些较高收益的风险资产里,股债混合、指数基金、房产等,买完持有不动,以时间换收益,像我们的5个2组合就是这样的。


投资不是要你当亡命之徒,先把3个账号里的资产分清楚,这是战略。再在某一项资产里面,做细致的划分,以及选择建仓的方法,这是战术。


战略战术都做好了,按3个账户分配,不断滚动,进可攻退可守,又有什么心慌的呢?


03 

资产配置的进阶


再退一步说,如果普通人不如老基民熟练,或者担心3个账户钱不够,不敢生病,不敢养孩子,不够给父母养老。


最稳妥的,你也可以在账户中配置一定比例的年金,来对抗市场震荡和利率下行,到期固定领取一笔现金流。如果是终身型,甚至活多久领多久。


一款好的年金,可以保持终身3.5%的复利增长。


别小看3.5%,50年下来,复利3.5%≈12.39%单利。90年代,还有人买了终身8%的复利,回过头来看,现在有什么还能稳稳当当拿到8%以上收益?


过去5年,如果你以100%的资金投资于沪深300,你可能还跑不赢 50%投资于沪深300、50%投资于年金的人。


所有的理财产品,只有年金可以穿越经济周期,穿越一切牛熊,是很好的风险对冲工具。大部分基金经理、职业投资人在资产配置中,也会配置相当比例的年金。


所以,普通基民如果实在不知道怎么保持好心态,就学学基金经理,配一点年金吧。


不过,金融投资交易,需要耗费大量的精力和智力,太多人处在信息链条的最底层。


在信息不对称下,即使年金是一种低风险工具,但也有很多人踩坑,吃了信息差的亏。


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之前给大家推荐过好几次,反馈都还不错。


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中产阶层,最本质的区别并不是财富本身,而是在于你是否拥有与财富匹配的认知。


做好风险对冲,才能像老基民一样无后顾之忧,安心持有,耐心等待下一次熊转牛。


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