打工人, 能实现财务自由吗?

定投十年赚十倍 2020-11-22 22:03

 文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)

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最近流行一个「打工人」的说法。

当然打工人不是说要打「工人」,是说「打工的人」。


网上也有一些调侃的段子:

没有困难的工作,只有勇敢的打工人!

「打工人,打工魂,打工人都是人上人!」


最早,打工是指用自己业余时间找一份工作,赚点钱补贴生活。

现在「打工人」已经泛指上班族了。


打工人还有出路么?


那打工人就没有出路了么?


其实也不是。

对大多数人来说,找一份工作,是很好的一个开始。


大多数人,都是按步就班的,上学——高考——大学毕业后找一份工作。

从大学到社会,中间有一个经验积累的过程。

 

前几年的时候,流行「大众创业、万众创新」,也有不少大学组织大学生创业。


其实,创业本身,是一个失败率非常高的事情。

 

大多数公司存活时间,都不会太长。

即便做到标普500级别的公司,已经是世界知名的大公司了,平均寿命也只有18年左右。

更不用说一个创业公司了。


一个大学生,刚进入社会,没有经验和资历,凭啥能成功呢?


所以,创业最后,只有极少数人能成功。

像雷军等也建议大学生,不要一开始就创业,先工作几年、积累积累经验。


有了工作经验,发现工作中一些行业还没有被满足的需求,再去尝试,成功率会更高。


像螺丝钉也有类似的经历。

之前在银行工作的时候,发现了大部分投资者投资股票基金是亏钱的。


而传统基金销售,往往是在牛市大涨后、投资者追涨买入的时候,重点推荐股票基金,这种模式也会让投资者追涨杀跌。


最后,螺丝钉才决定,开始普及「好品种+好价格」的基金投资方式。

 

找一份工作,是很好的开始。

可以积累经验,最后找到自己要奋斗一生的目标。


但只是工作,缺点就是实现财务自由比较慢。

毕竟工资更像是一个债券,增长缓慢。


目前看,想要让这个过程更快一些,主要是三种方式。


从上班人到创业人


第一条路,是从上班族到创业人。

 

这条路上有很多明星级的企业家,都是开始先成为打工人,然后有经验后出来创业。


例如,最近大涨的拼多多,创始人黄峥,就是毕业后先进入到谷歌,工作几年之后,才离职出来创业。

类似的案例还有很多。


但创业失败率太高,并不是所有人都适合这条路。


从上班人到合伙人


第二条路,成功率会相对高一些,就是从上班族到合伙人、股东。

 

每次有互联网公司上市,就会批量创造出成千上万的富豪。


很多早期创业公司,加入之后会有期权/股权。

虽然自己创业不容易成功,但找到一个有潜力的公司,持有公司的期权,一旦公司上市,也是可以实现财务自由的。


这样成功的难度,就比自己创业降低了很多。


当然,也不是所有的行业,都是互联网的期权模式。


像国内早期,就有晋商的「身股模式」:


一个伙计招过来,要先做3年的学徒。给东家做事情,不给工钱,但是包吃住。3年后表现良好,会开始发工资。


10年内没有犯大错,勤勤恳恳,经过掌柜和东家举荐,各个股东认可,可以开始有身股,可以参与到生意的分成当中,每3-4年可以参与一次分红。


当然,这是在古代,周期比较长。

放到现代社会,华为的分红股制度跟这个很类似。


这种制度,跟互联网的期权还是有差别的。

因为期权套现,更多的是指望公司上市卖出,公司自己是不是赚钱并不是关键,而是要看能不能上市。


而身股制度,适合长期跟公司一起发展,收获定期分红。适合现金流比较好的公司。


从上班人到有产人


但是,即便是成为合伙人、股东,也是少数人。

一个公司里上千人,最后能持有股份的,也不过是头部的一小部分人。

那如果是普通的上班族,出路在哪里呢?
 
还有最可靠的一种方式,从上班族,成为「有产人」:
工作的时候,用工资的现金流,努力积累优质的资产。优质的资产自己会增值,可以加速家庭财富的积累。


就像我们以前给大家介绍的一个案例:挪威政府养老基金。

 

挪威是一个能源资源非常丰富的国家。

但是人口比较少,产业比较单一。

如果未来石油等能源开采完毕,那未来可能就会遇到很大的问题。

 

所以1990年,挪威政府设立了一个养老基金。

这个政府养老基金的目的,是储存石油收入,并实现长期增长。最后实现财富的代际转移,把当代人的石油收入,转化为更长期的金融产品收入。


挪威用的投资策略,早期是40%的股票,60%的债券。后来股票比例越来越高,现在是约70%的股票,30%的债券。


股票参考基准,是富时全球指数,这个指数是一个超级宽基指数,覆盖全球主要股票市场的股票。


债券的参考基准,也是全球债券指数。

 

这样挪威就把本土的石油收入,定期的逐渐转化为「整个地球的股票资产+债券资产」收入。


地球不爆炸,资产不放假。

从此挪威不用担心自己发展掉队的问题。


这样,就保证了挪威的长期发展速度跟全球平均发展速度相匹配。即便资源枯竭,挪威依靠资产也可以生活的很好。

 

目前挪威政府养老基金,管理超1万亿美元的资产规模,是全球最大的同类基金之一。

 

作为对比,挪威人口只有500多万。

相当于每个挪威人,分配了19万美元的「股票+债券」的养老基金。未来还会继续增长。

当然,挪威人自己还会做投资,家庭资产本身就会积累。


放在国内的话,养老金还没有配置太多的股票资产。

目前主要需要我们自己去配置优质的资产,例如优秀的股票基金。


这也是我们一直在坚持做的事情。


总结


成为打工人,是大多数人踏上社会的必经之路。


因为刚踏上社会,手里没有经验和资源,有的就是自己这个人力资产。出卖自己的时间和劳动力换取收入,这是最稳妥的方式。


不过,工资增长速度比较慢,更像是一个债券。

如果想加速这个过程,主要有三种方式:


▼创业

创业,只适合极少数人,因为风险高,失败率非常高 。


▼如果有能力,可以成为公司的股东、合伙人

可以陪伴一个有潜力的公司成长,分享公司成长的红利。

这比创业容易一些,但并不是所有的人都可以走到这一步,这需要非常非常努力才行。


▼所有人都能做到的,是积累优质的资产

优质的资产,本身会长期增值,最后资产带给我们的现金流,可以覆盖生活所需,那财务自由也就有希望了。


这也是我们目前正在做的事情。


作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)


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