并不是所有的意外 意外险都会赔付

洞见新财经 2021-01-14 18:29

撰稿∣南北

编辑∣南北

生活中总是会充满着无数的意外,摔跤、中毒、猝死……你永远都无法预料到下一秒会发生什么事情,会遭遇何种情况。这时你就会想了,有意外险的庇佑我还需要怕这些问题吗?但你不知道的是,生活中一些常见的大家认为是意外的情况,也存在被拒赔的可能。所以今天就来说一下意外险的那些事儿。


在购买意外险时,首先要注意的是第一件事就是要明白“意外险”到底保什么?意外险中“意外”的定义:意外情况发生是否符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四项特征以及伤残程度。只有符合这四点特征,意外险才会进行赔付。


那到底有几种情况不符合意外险赔付的要求呢?


1、崴脚摔伤

崴脚简直是各种意外受伤中最普遍的现象了,在很多人眼里这个事情一定属于意外,此时你就需要确认你购买的是意外伤害险还是意外医疗险。如果是意外伤害险,你因崴脚受伤住院还达不到意外伤害的标准(烧伤、残疾、死亡等),因此拿不到保险公司的赔偿。如果购买的意外险仅包括意外身故和意外伤残两项责任,不包含意外医疗责任的话,因为受伤情况远没有达到伤残标准,也是拒赔的。


2、食物中毒

一般来讲,如果是你自己一个人因食物中毒入院的话,一般会被诊断为肠胃疾病,意外险自然就不会理赔。所以食物中毒需要3人或3人以上才能认定,你是否是属于意外的范畴。


3、攀岩/潜水等意外死亡

购买保险时,都会有一栏免责条款的内容,这个内容对于你是否能得到保险的赔付至关重要。像潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动在许多意外险的条款中都被列为免责条款。意思是,如果你因从事以上运动而导致你的意外伤亡保险公司都是不予赔付的。所以在购买意外险时,也要认真阅读免责条款内容。


4、猝死

现在猝死率越来越高的情况下,很多人都会担心自己会不会猝死。但大部分意外险都不赔猝死,甚至会列入免责条款,因为猝死严格来说是由于长期疲劳导致,并不符合“外来的”和“突发的”两大条件。


现在虽然有部分产品特别加入了猝死责任,但对猝死的时间有一定要求,比如必须多少小时之内死亡,如果担心猝死的话可以了解一下。


5、中暑/高原反应

对于中暑和高原反应的争议也比较大,有的人认为是疾病因素,和被保险人身体技能有关。而另一部分人认为高原反应,你要上高原了自己不可能不知道,所以不符合“非本意的”。那最终是否理赔,就需要具体看法院的判决结果了。


总的来说,意外险在所有保险产品中性价比算是很不错的一款,低保费高保额,但在生活可以发生的意外频繁又常见的,什么猫抓狗咬、磕磕碰碰、跌打损伤都是意外,对于意外险来讲争议可能就会很大,所以我们要认准买对不买贵的原理。


最后,在投保意外保险的时候,一定要弄明白保单中的保障责任和免责条款,以免发生意外时却不能得到理赔。



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