银行排队申请消费金融牌照 千亿资产迎监管评级新规

银行青年 2021-01-14 21:47


作者:银行青年

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最近一段时间,消费金融牌照持续火热。


福建海峡银行于2020年12月22日,通过了关于设立消费金融公司的议案。


这已经不是第一批成立消费金融公司的银行了。


目前我国已有30家持牌消费金融公司获批,其中27家已开业。在已获批复的消费金融公司中,银行系为主力,有银行参股、控股的消费金融公司多达23家,其中有16家股东为区域性银行。


除了已经开业的,还有大量银行在排队申领消费金融牌照。消息显示,富滇银行、吴江银行、宁波银行、上海农商行、南京银行、江阴银行等区域性银行相继传出计划筹建消费金融公司的消息。



消费金融公司是指经银保监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。


2010年,国内首批3家消费金融公司, 首批获批的消费金融公司发起人分别为中国银行 、北京银行和成都银行,这3家公司将分别在上海、北京和成都三地率先试点。


和发达国家相比,我国消费信贷服务类型较少,消费贷款占贷款总额的比率较低,而且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。


在这种情况下,灵活多变的消费金融公司也就顺应发展的需要,大批量的出现了。


现在已经出现了不少,针对数码产品、旅游、教育等一般用途的个人信贷金融服务。


另一方面,成立消费金融公司也顺应了区域性银行灵活贷款的需要。


今年年初,应监管要求,第三方平台下架互联网存款,加强互联网贷款的监管。


很多区域性银行的发展受到了很大限制。


消费金融公司的经营范围没有地域限制,在这种情况下,各大区域银行另辟蹊径,用成立消费金融公司的办法,突破地域限制,就成了新的发展趋势。


此外,成立消费金融公司也有助于引入第三方的合作机构和相关业务合作模式,让业务更具有创新力和吸引力。



消费金融牌照批复提速、持牌机构持续扩容的当下,银保监会也顺时推出了《关于印发消费金融公司监管评级办法(试行)的通知》。


《通知》将监管评级结果分为1级,2级(A、B),3级(A、B),4级,5级。其中监管评级为5级的公司,表明风险超出公司控制纠正能力,公司无法正常运营,应责令提交合并、收购、重组、引进战略投资者等救助计划,或依法实施监管,对无法采取措施进行救助的公司,可依法实施市场退出。


办法对各评级要素的标准权重分配如下:公司治理与内控(28%),资本管理(12%),风险管理(35%),专业服务质量(15%),信息科技管理(10%)


从评分权重看,盈利能力和市场规模不是评级优先事项,公司的安全性稳定性,成为最重要的指标。


银行、保险、信托、券商目前都有监管评级办法,越来越成熟的消费金融迎来监管评级,也是正常的结果。


从不良率数据来看,2019年消费金融公司平均不良贷款率为2.63%,略高于信用卡的平均不良水平。不良率的中位数为2.03%,与平均数相差较大,说明各家机构风险成本存在较大差异。


消金公司也不断朝向合规方向发展。



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