广东对银行“松绑”......却没捎上深圳?!

叶檀楼市 2021-02-22 19:41

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文/檀扒爷


广东对银行“松绑”了,却没捎上深圳。

 

2月22日,21世纪经济报道讯,日前央行广州分行、广东银保监局下发有关广东(不含深圳)辖内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理相关工作的通知,内容就是三四档银行,也就是中资小型银行和非县域农合机构,以及县域农合机构,在之前央行下达的两道红线的基础上,提高了房贷占比的比重,分别上调了2%(三挡)和2.5%(四挡)。

 

这个政策有俩亮点,第一点是广东对自己的部分银行“松绑”了,第二点,就是这句“不含深圳”。

 

就是不带深圳玩呗?这是给深圳的调控再加一把力?

 

此外,广东并不是唯一一个对自己银行手下留情的省份,2月20日,人民银行海口中心支行货币信贷管理处副处长石海峰表示,在政策允许的前提下,确定上调第三档(中资小型银行和非县域农合机构)房地产贷款占比上限2.5个百分点至25%。

 

这就很好玩了,一个房价涨幅大省,和一个曾经的房价涨幅大省,居然一起给三四档银行“松绑”,这是什么用意?

 

现在“松绑” 几个意思?


去年下半年到现在,楼市整体上来说,肯定是往上走的,而且走地还挺急。

 

据统计,1月时全国300多个地市中,就有77个均价超过一万了!

 

而随后的春节档期,虽然三四线城市的返乡置业,在就地过年的影响下遇冷,但一二线却一反以往“淡季”的常态,各种活跃。

 

这种情形下,给银行的两道红线松绑,看着并不是很和适宜,甚至可以说很胆大?!

 

其实并没有,回看一下央行当初的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,就会发现,这就是新版本的“因城施策”......


数据来源:银保监会官网


你看,三四五档的银行,有一个增减2.5%的特权,可以根据当地的实际情况,来做定夺。

 

所以这个看起来很反常的大胆行为,实际上是合理利用政策的结果,不管是广东还是海南,都一点问题也没有。

 

那么问题来了,为啥三四五档银行会有这种“特权”?

 

根据之前的文件,三四五档银行分别是中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构以及村镇银行三类,说的笼统点,就是我们平时讲的小银行。

 

看到这里,应该就心里有数了,规模小,抗性差,怕一个急转弯,吃不消。

 

人民银行海口中心支行货币信贷管理处副处长石海峰在一季度通气会上也说了,海南之所以调高相关银行的占比,原因就是这样更加符合海南的实际情况,能让相关机构更加合理优化信贷结构。


数据来源:融360大数据研究院


从融360大数据研究院归纳的一个表中也大概可以看出,规模较小的银行,也更容易出现越过红线的情况,毕竟它们的线压地更低,在结构优化上难度更大。

 

回看下2019年的数据,广东年末的本外币贷款余额大概是16万亿,海南是9500多亿,我不太清楚各档银行在其中的具体占比,但是一二档这类大银行占比更多(绝对优势),应该是可以达成共识的,剩下一小部分由三四五档银行来承担。

 

也就是说,虽然额度放宽了,但实际上对楼市调控的“负面”影响,并不会有多大,但是却可以给小银行们一个很好的喘息机会。

 

所以总的来说,一方面这俩地方的确也狠不下心真的来一刀切,算是给更多的贷款人群,比如说大银行贷款资质不够不过了风控的,比如大银行触碰到红线不肯再房贷的刚需用户,留了条路。

 

另一方面,也给小型银行们一个喘息的机会,让它们不用硬着陆,好歹铺好一个气垫。

 

深圳 要对自己狠一点!


有人要问那为啥深圳没被包含在里边?

 

原因其实非常简单,因为深圳是计划单列市,比较特别,它这边银行房贷占比的调整,由它自己的央行深圳市中心支行来操作,所以实际上不冲突。

 

所以你要说深圳为啥没有和广东和海南这俩省份一起调整,我觉得多多少少有些要表示自己严于调控楼市的决心,毕竟现在调控在兴头上,突然放松一点,又会显得全是在做表面文章。

 

说真的,深圳是一个在楼市上非常好玩的城市。



它涨的时候,是疯狂地涨,现在要调控,又往死里掐自己,情绪上似乎非常极端。

 

半个月前出了个二手房的官方指导价,我们就提过指导价威慑力有限,真正能造成伤害的就是银行真的下场一起操作,结果哦哟,一看新闻,据说光大银行深圳分行等已经真的开始按照指导价来放贷了!

 

要知道,有的小区房价可是接近“腰斩”的!

 

还不止于此,根据观点地产网2月22日的报道,深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人,半年内再申请经营贷,银行将不予批准,6个月后根据实际情况授信。

 

一环套一环,调控起来是真的狠,有种釜底抽薪的感觉。

 

以上,广东和海南的“松绑”其实完全合理,这是另一种形式的因城施策,也是在善待小型银行,而深圳的话,并没有被广东“撇下”,因为它有自己的一套机制,什么时候提高占比,它可以自己说了算。

 

现在,就等着看,深圳到底对自己,能有多狠了!它的反应,会影响到其他中心城市的行动!


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