挣够钱了?!

郭拽拽 2021-02-23 19:58

后台看到一则留言,一位做技术的兄弟,刚过 30 岁生日。

 

我以前以为,只要在 30 岁挣够钱就不上班了,在老家买个房子吃喝玩乐。现在工资涨了,却发现「挣够钱」这件事永远不够,35 岁后要怎么办……

 

先祝这位兄弟步入三十,三十而立,要承担很多生活的责任和义务。


说真的,这个年纪,有什么样的焦虑都很正常。

 

互联网这行是看不到边界的,程序员更是,只要你还在这个行业,你就不能停下脚步,要不断更新、迭代,如果网上各种讨论看多了的话,好像干这行的好像永远充满了焦虑。

 

所以哪怕优秀如这位兄弟,985 本硕,大厂年薪 70 多万,同龄人中的佼佼者,该焦虑照样焦虑。


怎么说呢,我还是以前那句话,35 岁不可怕,也不用太焦虑,45 岁还在敲代码的大有人在,怕的是认知偏差。劝大家一句,该有的认知还是要有


① 互联网现在是存量博弈


今天中国跟流量有关的一切业务,几乎都离不开两家巨头加 3 大新锐平台。互联网红利殆尽和巨头的无边界竞争才是导致 996 盛行的一个底层原因。


所以,边骂资本家边 996 没有意义,不如干点有价值的,而且很多人其实对薪资有点太乐观了。


② 工资资产不是线性增长的


塔勒布说:世界上有三种非常有害的毒品,海洛因、碳水化合物以及每月发一次的工资。


过去太多人都过于乐观。乐观得以为进入到一个行业,工资会随着你工作经验的增加一直增长。


其实这是个错误的认识。

 

人的生命与体能有限,工资从低到高,到某个阶段可能达到一个峰值,维持一段时间,再下降,创造财富是非线性的,像一条抛物线。


网上有个示意图很形象:


到了一定年龄,你的工资涨,能力却未必在增长,公司觉得你性价比不高,于是美名其曰要把你「优化」,这种可能性难免引起不少人焦虑。这种事过去有,现在有,以后也还是会有。


永远别忘了「彼得原理」。


③ 这几年注定让人焦虑


不只是你,也不只是因为疫情,眼下正处在货币大放水的时代,一切交易都是拥挤的。而每一轮货币宽松,价格上涨是这样的:资产—物价—工资


道理很简单,国家印钱不需要什么时间,所以一定是资产先涨,工资是最后涨的。


大家想想,你工资涨的速度是不是还不如股价的涨幅?不少互联网大公司的股票疫情以来一直暴涨,持有股票的不少人都说不想努力了。


还有的人说国家 GDP 突破了 100 万亿,那只是个数字,跟你有什么关系。你过得好不好,你自己应该清楚。


有个数据是这样的,30 岁以下的,将近 90% 的人都是「负债者」。更有意思的是,许多负债的人还都有一个共同特征:学历高,挣得也多。


30 岁以上的更别说了。


要买房的,首付掏空了口袋,总觉得是欠了钱(却否认房产其实是自己的资产);有孩子的,又说是吞金兽、人民币粉碎机。



所以,焦虑不是谁制造出来的,有些人说,这是明摆着的。


掩耳盗铃,最后吃亏的是自己。


像那位兄弟认识到「挣够钱」永远不够,其实也对,至少说明他清楚自己的资产水平。


无论是工作还是生活,我都建议你应该充当一个个人 CEO 的角色,把「资产」和「负债」梳理清楚。


把自己当成企业经营,你的收益是多少,你的风险在哪里,用什么来补足工作收入的风险?……


不说虚的,一种可持续能力很重要,对现金流做尽可能坏的预估,懂一点风险对冲,确保自己或家庭的重要目标(养老、教育、有钱治病)。


也就是说,我建议你得把家里的资产区分开,至少要有三笔「可内循环」的钱,来对抗未知的焦虑。


流动性资产

主要包括工资、货币基金、银行现金管理类,在出现极端情况下,也能维持最基础生存。


收益性资产

现在很多人都搞投资,股票和房产,都是当下货币宽松政策的两个主要蓄水池,每隔几年都有一次脉冲上涨。一个人能抓住一两次熊转牛,就够用了。


安全性现金流

保本为主,用于教育、养老等长周期的规划,预防疾病、失业等外部冲击,布置高现金流资产。


人的一生很漫长,没有高工资以后,人还要生活很久,资产随通货膨胀购买力下降,得提前好好安排。



你不可能光指望工资,工资是主动收入,工资再高也不能财务自由、不能「挣够钱」。


而资产是被动收入,升值是指数级增长,并且不受年龄限制,这才是所谓的「挣够钱」。


最终,当被动现金流(即年金收益、房产租金、股票分红等不需要工作就能获得的定期收入)大于开支,就是财务平衡,才能与焦虑和解,达成自洽。


像我们这种早就过了 30 岁的,看到太多人根本没有成形的资产框架,处在信息链条的最底层,一边焦虑一边踩坑,浪费时间还做了一堆无用功。


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