用卡初体验:一年申卡7行,总授信40万+

爱卡爱羊毛 2021-02-23 23:07

写在前面
 

本文是用卡心得系列征文的来稿选刊,这个系列旨在从不同的角度讨论什么是好卡,怎么选择适合自己的卡。

每一篇投稿都是代表着一部分人的做法,情况差不多的参考选卡用卡,情况不同的也欢迎大家理性讨论。

系列征稿:

普通家庭,这些卡就够了
9卡走天下:免费吃大餐、坐飞机、接送机、体检、洁牙、挂号
中端佛系用卡,侧重航旅权益
年轻白领用卡心得:侧重活动,可兼顾商旅
中高端理工男,侧重生活权益
理性用卡 | 各家银行特色快评 
十八线小镇年消费2万拿2千奖励用卡分享
二线普通中产用卡,参与活动为主,满满小确幸
从学生到工作的新鲜白领用卡分享 & 闲聊几句中产
三线,年入40w,日常用卡
而立之年的用卡心路历程
低端卡也能撸大毛

贝心先说几句。

不知不觉的这个系列征文已经十几篇了,效果比我预期的要好很多,真的是不同人选卡用卡差异很大呀,比起我们出信用卡神卡、好卡类的汇总文章要鲜活的多,也更加的贴近大家的用卡情况,给不同的群体更多的视角和参考。

今天这篇投稿特别真实的记录了2020年这一特殊时期的用卡情况,以后可能很难再体验到了,估计会有不少的共鸣。

下面是正文。

背景介绍

坐标帝都,年龄30+,体制内,有房有车,有社保公积金。平时基本上都是衣食住行刚需消费,没有奢侈品需求。

初识信用卡

2008年为了出境参加学术交流我办了第一张信用卡——招行young卡。中间也换发过卡片,我直接选双币普卡,为了自己国内外消费不受限制,又不用承受高额年费,简单明了。

这用卡之路一直平平淡淡的,自己也没有其他需求,也没研究什么DCC,银行主动提额我就拒绝,招行周三五折偶尔用过几次,用卡非常保守,就这么持续了十二年。

机缘巧合

疫情来了,一下改变了用卡习惯。

作为第一批返岗人员,在隔离中一天天过着,工作负担大暂且不提,慢慢的过了一个月,单位发的泡面火腿肠也吃完了,水果也不发了,每天开始靠外卖维生。

那么问题来了!

天天外卖,三餐至少70块。短期撑一个月还是可以的,时间一长,又不见疫情结束,资金压力还是有一点的(健康问题也让人担心),毕竟之前天天吃食堂,哪有在伙食上这么操心过。

有一天正好刷美团,看到邮储信用卡好像是每天5折,最高减20元。当时心中起了一丝波澜,但是又恢复了平静,真的不想办那么多卡,管理起来太费事,万一哪个卡没伺候好都够受的。

正好几天后,一个朋友为了业绩邀请我办邮储信用卡,其实我是不想办的,要是路人邀请我早拒绝了。不过,为了朋友我就办了,申请了终免普卡,几天后就邮寄到了,额度2万5。但是,我扔在角落里又放了半个月,根本就没激活。

事情的发展就是这么有意思。

一起住的朋友们跟我一样也承担着一定的日常餐饮资金压力,虽然平时一本正经好像没事,但是自己什么感觉自己最清楚。慢慢的发展出了“微聚餐”模式,也就是三五个人一起点餐,一方面凑外卖的满减优惠,一方面看大家谁有专属优惠就谁最终下单。

一时间,大家都活跃了起来,各大平台相互比价、精打细算,吃的还比以前丰富,还挺有生活乐趣。外卖只要一到,各位餐友自行分餐,每个菜都分N份,各自找个角落去安静的隔离吃饭,并且自觉AA付账。

经测算,一顿操作下来每人的成本可以压减到之前的50%-60%,生活品质却大幅提升。这时候,信用卡开始发挥作用了,邮储普卡也激活了,这算是2020年第一卡。

疫情慢慢好转,我们也可以出门溜达下了。某天溜达的时候,哥们A跟我炫耀了他近年来拿到信用卡优惠的种种案例,在这个难忘的春天里充斥着一种土财主的气质,有点像斗地主游戏里面的那个地主形象。

回想我拿到招行用了十几年,什么毛都没薅,似乎没有用对方式。面对小小的资金压力,识时务者为俊杰,马上转变用卡方式。

俗话说的好,让专业的人做专业的事,这A同学还是挺专业的,毕竟卡圈浸淫了N多年,几乎是在最短的时间内指出了最短的发展路径。让我一年申卡增至8行,授信也提高到40万+。但我不想提额了,感觉意义不大。

用卡需求

  • 目标消费:主要是高铁出行、贵宾厅、日常购物、餐饮、市内通勤等。
  • 用卡要求:尽量免年费(包括刷免),避免不必要的负担。

大致申卡过程

  • 广发国寿白

申这个卡为的就是高铁贵宾厅和加油权益。

其实我跟广发无交集,3月份点开看了看,这卡还没法网申。抽空线下申请了下,一直显示“资料未提交”也没什么动静。我就淡忘了,还不忘阿Q一下,千万别下卡,下卡了加油还怪费事,就这么一直未提交也比下卡或者拒绝强。

  • 中行0001白金信用卡

这卡颜值高,权益比较平淡,年消费2万并且12次免年费。

不过,当时我并不懂,在中行也无砖无交集,只是A同学比较懂,我跟着去申的。结果我顺利下卡5万,他营业厅门都没出就秒拒了……这可是我人生中第一张达到5万的信用卡,想起我老婆之前炫耀她招行的额度,想起A同学的秒拒,我深深感觉到中行无交集下这个额度是真爱,相见恨晚。

回想了下,我觉得我这个人才被埋没太久了,这么多年招行也不表示下,简直没有天理(此时我忘了我拒绝银行主动提额的事实……)。

下卡后马上激活,给我老婆炫耀了下,得到了一丝鄙夷,但是我准备要参加五倍积分活动了,还从来没正经用过银行的积分呢。

今年中行主要使用的也是积分权益,兑换话费或者充值券,几百羊毛吧。后来新户参加活动六折充京东、天猫和盒马充了几次,又是几百羊毛。

  • 交行中铁联名卡普卡

申请这个卡是一时兴起。

虽然我一直跟交行无交集,但考虑到自己跟交通的渊源,加上平时高铁坐的多,决定要申个交行用用。

不过,交行风控严好像没什么好卡,就用这个卡吧。

感觉普卡比金卡好看,并且年费负担轻,可以刷免,万一忘了不至于损失太惨烈,就选了普卡,并且勾选不要升级下卡。

结果,秒批却给了5千额度,好像是对我不升级的不满。

另外,我以为宣传的7折购票是每次都7折呢,实际是第一次7折。不过,卡面符合我审美,还是可以留着的,万一买票没优惠还可以用这个拿五倍积分(仅限周五),凡事还得从长计议。

今年交行送了好多次贵宾厅权益,都没有用到,因为首先你去的车站要有交通的贵宾厅才可以,另外你还得提前到才有时间去。但是交行的餐饮折扣覆盖面广、折扣低,每次交行消费十有八九是因为餐饮,今年餐饮优惠也省了好几百。平时消费还能开宝箱,也算小羊毛。

  • 浦发卡和意料之外的下卡

后来随便申请了浦发,在西堤牛排用了餐饮优惠、在永辉超市满减优惠、在酒店银行用了住宿优惠(十一出行),这三个优惠任何卡种都可以参加,浦发也省了好几百。

这时候我开始特别留意了起来,看了半天发现申卡是有顺序的还不能太频繁。此时我已经五行了,征信查询次数也增加了,感觉最想申个建行,怕后期行数太多不好办。当然我并不想申所有银行,建行拿到我就满意了,平时优惠也够用了,太多卡也累赘。我安静下来做事了,该忙什么忙什么,卡的事就冷淡了,准备等几个月征信缓缓再说。

某一天,安静的房间响起了短信,叮~“广发银行信用卡通过审批”。行数+1,授信+10,国寿白下卡完全不利于我申建行。我现在正式6行了,这是2020年第五卡。我也开始加强心理建设,做好没法申建行的准备。

  • 建行支付白

这段时间总是惦记着建行,到底能不能下啊。论资质我没问题,除了今年多了6个卡和审批记录,别的也没什么。但是都说4行是个坎,我也没底。

平时空里就刷刷建行网页,看看有什么适合自己的卡,翻来覆去,越看越想申。已经忘记了是哪个细节最终让我决定要提交申请了,但是结果很友好,额度7万多。这下我算是放心了,开开心心拿到手,给A同学炫耀一下,准备参加下新户和绑卡活动。这是2020年第六卡,建行支付白,刷免。

今年建行主要用于商超消费,大概省了100块吧,物美超市经常满减。最开始以为活动不常有,后来发现是常态化存在的,都不用专门留意。

  • 工行环球旅行白金卡

国有大行有了中行和建行,自己也安心了一段时间,毕竟自己也不是DLB,有卡玩玩就行了,要什么自行车。

沉寂了2个月,慢慢发现平时买火车票优惠实在太少,除了今年前期云闪付随机立减用的不错,其他好像没什么优惠了,只是工行好像还有。然后我就有点屈服了,反正工行也是国有大行,多一个也没事。但是基本的矜持还是有的,不能立马申,得研究下看看有什么卡。

计划赶不上变化,研究了也白研究。后来单位驻点金融服务,申请了有效期内免年费的环球旅行白金卡。前段时间跟高铁管家合用好像能立减30,最近买火车票每次都能返0.6%。近期工行借记卡还能领微信消费券,满20-5。今年在工行也省了一百多吧,毕竟最后申请的才用了一个月而已。明年要是旅游还可以用接送机权益。

总结

  • 吃饭方面

吃饭这块以前一直用大众点评,觉得有优惠就行了,招行的周三五折用的也很少。但是今年办卡以后,无意中发现交通银行和广发银行餐饮优惠还是挺多的,尤其是交通银行经常神助攻。

对了,京东还有餐饮消费券,这个比信用卡还省心,跟哥们出去吃饭直接按券点餐,大家一起算算怎么点餐还是挺好玩的,像孩子一样。

今年在外餐饮吃的也不多,保底估计500块还是省下了。

  • 外卖方面

自己不是很喜欢点外卖,但是邮储跟美团配合还是省了几十,邮储积分在美团还能直接抵现,也挺好的。另外,饿了么的会员,除了旅游的时候用过,其他时候都闲置了。

  • 购物方面

这是我的最爱。

疫情隔离不许出城的时候,逛逛超市买点生活必需品,浦发66-20,交通68-15,中行40-20,建行30-15。

以上搭配超市的促销活动,很合算,一个人买的不够可以跟哥们一起买,这也能省几百吧。

后来,中行给了新户活动,6折充了好几百的京东、天猫、盒马,超市的满减临时就没关注了,毕竟花不了那么多。

另外,今年我才开京东PLUS,开会员工行可以立减10元。京东上买了两个苹果手机,在现有折扣基础上,每个手机用消费券分别减了400,一个用交通减了100,一个用中行减了108;京东买了无线耳机什么的靠着交行的刷卡金活动又折上9折,这感觉跟打游戏一样。

  • 交通出行方面

这方面是我消费的大头。

开通铁路会员基本上算是95折,买火车票前再搜搜优惠,能用的就用用,各大银行都贡献过立减,这省下300不成问题,尤其建行最近两个立减30,确实没想到。去高铁贵宾厅可以用广发的权益,不过时间紧也去不多,主要是为了疫情隔离尽量去人少的地方。

  • 各类充值和积分兑换

我现在话费已经充到600+了,以前最多100余额,都是积分兑换的。中行、建行、工行等各大银行都有话费充值优惠,有时候登陆网银也能直接送10块,银行真是财大气粗。不过,平安银行现在要花钱才能用积分搭配充值,错过了最开始花钱少的时候了。

  • 用卡补充说明

说实话我这也是第一次这样用卡,也是有好多不知道的,跟着大家学习了不少,暂时就知道这么多。

佛系一点,没有优惠就算了,遇到了动手不要犹豫。

接下来再申就申农行,不知道能不能下卡。

不过,我老婆才不考虑这么多,8万刷免的招行卡,什么权益都不用,照办不误,硬刚啊,还不让问。