月薪1w的打工人,退休能拿多少钱?

长投学堂 2021-04-14 21:18

 

大家好,我是小投。

 

前阵子,好多人在网上讨论延迟退休这件事儿。

 

现在咱们国家男性60岁、女性55岁就可以退休。不过,按照“十四五”的规划,未来5年内,我国要逐步延迟法定退休年龄。延迟退休,真要来了~

 

对咱们普通人来说,延迟退休,无非就是在岗位上多奋斗几年,给社会多贡献一些力量嘛,也完全可以理解。

 

那相应的,我们也自然会关心,自己退休后,有没有比较好的待遇?能领到多少养老金呢?

 

今天我们不妨就来详细聊聊“养老”这件事儿~



 

首先,先来说说什么是养老金。

 

咱们的养老金,分成两部分:基础养老金和个人账户养老金

 

基础养老金,是由社保统筹发放,根据全省上年度平均工资、你的缴费年限、缴费指数等等综合而定。这笔钱是浮动的,每年都会有变化。

 

而个人养老金,是根据账户余额以及领取年限,计算而成的。简单来说,就是你存得多,未来退休后,从个人账户中领的钱,也更多一些。

 

具体能领多少钱,我们可以自己手动算一下:


最近,“国家社会保险公共服务”平台,就上线了养老金自动计算器,感兴趣的朋友可以动手试一试:

 

网址如下:http://si.12333.gov.cn/

 

在网站上的“待遇测算”一栏,就可以找到这个计算器。


 

我们拿30岁,月薪1万的上海男性同胞举例:

 

假设他24岁就参加工作,现已经工作6年,账户中有了2万元养老金。

 

查了下,上年度上海的平均工资是9580元/月(2019年数据,2020还未公布),把数值填入其中。

 

另外,我们还需要假设几个参数,工资增长率和个人账户记账利率,我们都填入3%,方便计算器计算。(这个是预估数据,实际情况可能会有差别)



最终测算下来,这位朋友,会在2051年退休,每月能领13835元退休金

 

怎么样?每月1万多的退休金,是不是还可以~

 

不过,他有这么高的退休金,主要还是依赖上海的高工资水平;不同地区,情况可能会略有差别。

 

我们把当地平均工资,和他的个人月工资,都降为3000元。同样条件下,计算出来的结果,每月就只有4459元的养老金了。


 

可见,不同地区,不同的工资水平,未来能领到养老金,差异是巨大的。

 

另外,这个计算器,只是根据我们的假设数据,推算出最终退休金。实际情况,可能和我们推算的会有差别,因此,只能做个参考,大致了解一下。

 


 

当然,退休后每个月所领取到的养老金,也不是一成不变的。根据近些年各地政府出台的相关规定来看,养老金也会逐年递增。

 

不过,即便如此,对于大多数人来说,到手的养老金也只能解决日常生活问题。

 

如果你退休后,想好好享受下生活,每年出去旅行几次,吃好点,住好点,生活得更潇洒一点,那么仅靠基础养老金,还是远远不够的。

 

而且别忘了,年纪大了之后,保健、医疗都是很大的消费项,花钱的地方也有很多呢。

 

在这种情况下,我们就不能单指望养老金了,我们需要主动筹划,运筹帷幄,才能决胜千里嘛~

 

而且这件事,越早开始越好。因为投资是有复利效应的,越早开始,复利效应就会越明显。

 

当然,还会有朋友问:我想给退休生活存点钱,该买点什么,怎么管呢?


 

其实解决方法有很多:

 

1、养老年金险

 

比如,最常见的“养老年金险”,它其实就是一种商业的养老保险,等你退休后,也可以定期给你发退休金,相当于是社保外的一种补充

 

这类产品的好处是,现金流稳定。和社保的养老金一样,商业养老年金险,也可以按月领取退休金。如果你提前买一份,未来到手的收入就会更多了。

 

当然,缺点在于,年金险的收益,不是特别高,年化收益大致在3%附近,更适合资金多,风格比较偏稳健的朋友。


 

2、养老目标基金

 

为了解决养老问题,这几年基金公司也在大力推广它的产品,名字就叫“养老目标基金”,它会帮你投资股票、债券或者混合型的基金产品,是一种综合型的资产配置产品。

 

这类产品的好处是收益更高一些,毕竟配置一定的股票基金,长期收益更好些;不过,它不会按月给你发钱,而是根据自己的需求,自己取。

 

常见的养老目标基金,也分两类,还挺有意思的:

 

1)目标日期型

 

这类产品,是根据你退休时间来划分的。

 

在开始运作的阶段,基金还会持有高比例的股票基金,但随着你退休时间的临近,基金会逐步降低股票基金的比例,转而持有债券基金等相对稳定的产品,把产品的风险降下去。


 

年纪轻,可以冒风险,多投点股票;年纪大了,求稳为主,还挺人性化的。

 

2)目标风险型

 

这种产品,就是需要你根据自己的风险偏好,自己来选了,分3种:


  • 积极型养老目标基金,股票资产多数在65%-80%之间;

  • 平衡型养老目标基金,股票资产一般在45%-60%之间;

  • 稳健型养老目标基金,股票资产一般不超过30%。

 

每个人可以根据自己承受风险能力的不同,来选择相对应风险型的养老基金。

 

在这里,小投还要多说一句:


今天介绍养老目标基金,不是鼓励大家去投资它。而是小投觉得,我们可以参考这样的养老投资方式,会比自己凭感觉操作,更科学一些。

 


 

当然,除了去市面上选产品,我们也可以自己主动来投资。

 

比如说,定投指数基金、买一些龙头的蓝筹股票等等,甚至买房养老,这些都可以作为一种养老金的补充方式。

 

别以为这事儿和你无关哦。很多朋友都觉得养老太遥远了,不想考虑这么长期的事儿。

 

但小投想说:其实,长寿,已经成为了一种显而易见的人生风险。


最典型的就是日本。

 

在日本,70多、80多岁还出来打工的老爷爷,老奶奶们,随处可见。不是她们有多热爱工作,就是因为退休后的养老金,不够养活自己,迫不得已要出来打工。

 

 

虽然按照我国目前的养老政策,大概率不会出现日本那样紧张的情况,但压力仍然是很大的。

 

根据专家预测,到2050年,咱们国家的老龄人口就会超过4亿。不管是对国家,还是对我们个人来说,都是不小的压力。

 

总的来说,在我们年老以后,如果你想过得更舒适,只靠养老金是远远不够的,我们需要早点给自己制定一份养老计划,提前把钱存起来。

 

养老可不是小事,越早重视,对你越有利,大家觉得呢?


  


好了,今天的内容就到这里。

 

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