骗了650亿,一个天才的双面人生

长投学堂 2021-04-18 21:32

 

大家好,我是小投。

 

今天聊一个奇人。

 

他曾是纳斯达克董事会主席,在他的带领下,苹果、Google、思科等大批科技公司,登陆纳斯达克上市,引领了一个时代的潮流。

 

他也曾是华尔街最信任的人,数以百计的银行、对冲基金和富裕的个人都放心地把自己手中的钱交给他管理,累加起来达到650亿美元。

 

可他却是个不折不扣的骗子。他骗了所有人,包括他的儿子。

 

在濒临破产之际,他才和儿子坦白:其实自己,一无所有。

 

他就是美国史上最大庞氏骗局的主犯——伯纳德·麦道夫

 

今天我们来聊聊他的故事,以及我们该怎样避免陷入这种金融骗局之中。

 


 

不得不说,麦道夫是个极其聪明的人。

 

他出生于犹太家庭,毕业于美国霍夫斯特拉大学法学院,是实打实的知识分子。

 

靠暑期打工做救生员,麦道夫赚到了自己的第一桶金5000美元。

 

拿着这笔钱,他就去创立了自己的证券公司——伯纳德·麦道夫投资证券公司。在此之前,华尔街上从来没有听说过有人仅用5000美元,就能起家做证券。

 

但麦道夫却做到了。麦道夫凭借其聪明才智,渐渐成为华尔街经纪业务的明星。


 

20世纪80年代初,麦道夫看到了计算机的商业价值。

 

他开始积极推广自动化的证券交易,用电脑替代电话,大幅度提高了证券交易的效率。

 

1983年,麦道夫在伦敦开设办事处,成为第一批在伦敦交易所进行交易的美国公司

 

由于以上这些显赫的功绩,麦道夫开始成为华尔街上,最被大家尊敬的人之一。1991年,麦道夫成为了纳斯达克董事会主席。推动了苹果、Google等大批科技公司上市。

 

可以说,麦道夫在华尔街混的风生水起。

 

以普通人的视角来看,麦道夫已经功成名就,可以流芳千古了。

 

但麦道夫并没有就此停手,他想追求更大的成功,更多的财富,贪婪的本性,让他最终走上了一条不归之路。

 



功成名就后,麦道夫开始精心设计了一个巨大的“庞氏骗局”。

 

他首先凭借自己的名气,加入了一个高端犹太人俱乐部。并对大家承诺,自己的对冲基金,可以创造8%至12%的年化投资回报。

 

由于他是华尔街投资界的明星,又是纳斯达克董事会主席,大家即便有所怀疑,也没有过多的追问。

 

而且对外也从不透露基金的投资策略和盈利模式,如果你问得太多,他会拒绝接受你的投资

 

当然,麦道夫给大家提供的回报,也非常稳定。无论股市上涨,还是下跌,他的客户总能得到8%~12%的稳定回报,每年如此。

 

因此,他也吸引了越来越多人,参与投资。随着客户的不断增多,麦道夫要求的最低投资额也水涨船高,从最初的100万美元升至500万美元。

 

由于回报稳定,麦道夫的名声越来越大,会员都以拥有麦道夫投资账户为荣。这样辗转腾挪,麦道夫的庞氏之路,居然维持了20多年。


 

然而,2008年金融危机的到来,终结了这一骗局。

 

股市在疯狂暴跌,而麦道夫的基金,仍在稳步增长;越来越多的人,怀疑收益的可靠性,所以开始大幅度的赎回基金。

 

根据美国证监会的说法,仅仅2008年12月份的第一个星期,麦道夫受理了高达70亿美元的赎回请求

 

麦道夫的庞氏骗局,由此开始破裂。

 

12月10日,麦道夫向儿子坦白称,其实自己“一无所有”,而是炮制了一个巨型金字塔层压式“庞氏骗局”。

 

10日当晚,麦道夫被儿子告发,引爆史上最大欺诈案,12月11日,麦道夫被捕。一大批公司在这场骗局中遭受了损失。


  • 金门资产管理公司,损失35亿美元

  • 西班牙桑坦德银行,损失31亿美元

  • 汇丰集团,损失10亿美元

  • .....

 

受害人名单,还在不断拉长。

 

2009年,麦道夫被判处150年监禁;就在上周,2021年4月14日,据美联社等美媒报道,伯纳德·麦道夫在狱中死亡。

 

这次历史上最大的诈骗案制造者,就此画上了句号。




 


回顾这场骗局,麦道夫是如何一步步,让这么多金融机构、这么多富有人士,一步步落入骗局之中的呢?

 

我总结下来,有这么几点:

 

1)良好的口碑

 

在出事前,麦道夫是一个享有盛誉的人。

 

他是前纳斯达克董事会主席,追求完美无瑕的从业记录,致力于公平交易。而且他还非常喜欢捐助,他是犹太人大学Yeshi―vaUniversity的捐助人,甚至还是民主党的赞助人。

 

总之,在很多人看来,这位胖胖的、笑起来很可爱的犹太人“伯尼”,几乎是一个无懈可击的好人,是大家可信赖的朋友。


2)持续稳定的高额回报

 

在破产前,麦道夫对信任他的朋友,是非常“慷慨”的。

 

不仅给予他们高额的回报,而且即使在世界性的经济危机和美国经济萧条期,仍保持 8-12%,远高于美国国债收益率。


 

3)发展“金字塔型下线”

 

和所有庞氏骗局一样,麦道夫必须不断扩张自己的基金,让更多人投资,才能支付得起如此高额的利润回报。

 

但他非常狡猾的设置了高额准入门槛,刻意制造了一种“稀缺”的氛围。

 

他规定新客户只能由老客户推荐,并严格评估每一个投资人的资金实力和风险承受能力,还因此拒绝了一些大客户。

 

高收益+高准入门槛+持续稳定的回报,以及他的良好口碑,麦道夫才因此行骗了20年都没有被真正戳穿。


 

20年来,没有人发现麦道夫骗局吗?

 

有,一个叫做哈利·马可波罗斯的记者连续三次举报了麦道夫,但无人理会,没人相信。

 

如果不是因为2008年的金融危机,谁也不知道这个骗局最终会维持多久。

 

这就是典型的“庞氏骗局”。简单来说,庞氏骗局,本质上就是拉人头、找下线,用新钱还旧钱,来维持骗局的存续

 

但这种骗局,一旦遭遇大规模赎回,就会瞬间瓦解。几年前的e租宝,以及大量虚假的P2P平台,用的也是类似的套路。



我们该怎么规避这种骗局呢?

 

其实也不难。在看到他们的华丽背景之后,我们还要多想一步:这么高的收益,从哪来?

 

如果对方不能详细解释,无法正面回答,总是强调高利润、新项目、各种大力扶持等等“虚”的东西,那就是骗局。

 

如果对方能够给出一些业务数据,但是明显与市场行情不同,比如麦道夫在股市下跌时,还能给出稳定的高回报,那也是骗局。

 

另外,你也可以通过搜索引擎,搜索“公司/产品名+骗局”两个字,看看是否有其他人受骗上当,也能在一定程度上,避免陷入骗局。


 

更简单粗暴的,你可以用GDP的增速来衡量,整个国家的经济增长速度,也才只有5%~6%左右。如果地方承诺远高于经济增速,且持续稳定的回报,大概率也是骗局。

 

总之,高额且稳定的收益回报,几乎是不存在的。我们在投资前,要多个心眼,凡事多想一步,别被表面的虚假所蒙蔽。

 

当然更重要的是,我们要控制好自己的心态,千万别想着火中取栗。你惦记别人的收益,别人,可惦记着你的本金呐。

 

对于这件事,各位小伙伴怎么看呢?


  


好了,今天的内容就到这里。

 

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