高考与消费金融之关系

第一消费金融 2021-06-11 23:39

包括第一消费金融在内的绝大多数微信公众号一天仅有一次推送机会。每天推送截止时间是当天23:59:59,过期作废。

现在距离失去2021年6月11日的推送机会还剩一个半小时,第一消费金融决定蹭有些过时的高考热点写一篇短文。虽然第一消费金融蹭过很多次热点,但是这一次蹭热点写下最近的思考在逻辑上有可能是最不严谨的,从标题《高考与消费金融之关系》上各位就可以看出来。


从当事人(高考学生,参加高考的学生家长)的角度而言,高考的意义是人生参加的第一次大规模的决定命运的相对公平竞赛(当然也是人生最后一次,此后的竞赛规模和公平都无法保障了)。而站在其它角度来理解,高考的意义就会不一样。比如,从国开行的角度,高考意味着国开行有了新的贷款客户,可以让国开行“托举起明天的希望”(虽然国开行因为在基层缺乏“双腿”而导致贷后修复处理能力不及时损害了很多借款人的人行征信,但这样的责任国开行肯定不会往自己身上揽)。


更进一步,对于消费金融产业链的机构而言,高考意味着一批批少不更事的借款人终于成长起来了。


请看下面两图:


如果读者诸君再打开任何一份大厂的消费金融借款人分布图,可以看到消费金融的借款人数量或者借款规模,在一定程度上跟高考录取率(比如采取一本这个口径)成反比例,即录取率低的省份出现更多的消费金融借款人(比如典型案例广东、重庆,由于重庆是广东的劳务输入大省,一定程度上分析广东的录取率、消费金融借款人规模问题上应该把重庆的数据并进去。类似地方还有湖南、广西和云南),为消费金融企业贡献更多的营收和利润,促进了消费金融行业的发展。在这个意义上,高考不佳的考生不必失落,在目前国进民退的金融监管环境下,这些考生未来还可以靠着背负债务,进而不断缴纳利息、各种巧立名目的费用和违约金,来为央企和国企创造营收,实际上为复兴大业作出了相比录取率高的省份的人(比如北京人)更大的贡献。


高考前夕,第一消费金融的朋友圈已经出现了针对大学生的贷款产品,这产品如果粗看宣传海报文案还以为是国开行的产品,但实际上是正宗的信用卡体系外的消费信贷产品,源自于总部在上海的信用卡规模巨大的某银行业金融机构,该产品从授信额度和授信时间安排和还款时间安排,都在模仿国开行的用于缴纳学费的助学贷产品,但实际上是一款消费贷产品。

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