那些坚持定投的人,现在怎么样了?

天天基金网 2022-05-14 19:00

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这周,在美股大跌的背景下,沪指实现了5连阳。


(数据来源:东方财富Choice数据,统计区间:2022/5/9~2022/5/13,不作投资推荐)  


好不容易决定打开基金账户看一眼,没想到,离回本的目标还有些远。

 

不过,有那么一群人,在市场反弹的这段时间,或许会比别人回血更多一点。

 

没错,就是在下跌过程中坚持定投的人。

 

通过回测某只沪深300指数基金从2021年2月高点开始月定投至今的收益走势可以看到,在下跌过程中,会出现越跌越投,越投越亏的情况,但是遇到反弹的时候,定投也会因为积攒到更多便宜筹码反弹的更快。


(数据来源:东方财富Choice数据,统计区间:2021/2/10~2022/5/13,回测数据仅供参考,不代表真实收益,不预测未来表现,不作投资推荐)  


如果再把时间拉长,回测在2015年沪指5178点高点开始定投至今的收益走势,会是怎样的呢?


我们依然选择某只沪深300指数基金,同样采用月定投的方式,可以看到定投收益曲线有一个从哭脸到笑脸的变化过程。


 (数据来源:东方财富Choice数据,统计区间:2015/6/10~2022/5/13,回测数据仅供参考,不代表真实收益,不预测未来表现,不作投资推荐)  

2015年6月到2016年6月,上证综指自5178点的高点一路回探至2927点,跌幅近43%,偏股基金指数也下跌41%,这段时间定投回测的收益率为-6.69%,定投曲线呈现出来的是嘴角向下的“苦笑”


随后,市场进入了横盘震荡,定投曲线的嘴角开始慢慢上扬,逐渐实现正收益。


一直到2021年2月,定投时间达到了6年,收益率到最高时候超过50.24%,而同期上涨指数下跌28.52%。


不过,随着指数出现下跌,定投收益率也开始下滑。 


当然了,在极端情况下的回测并不能代表所有时间定投的情况,在不同的行情中,定投的收益也会有不同。

 

我们分别选取过去牛市、熊市和震荡市三种不同的行情回测了一下定投和一次性投资的收益。


 (数据来源:东方财富Choice数据,统计区间:2009/8/4~2022/5/13,回测数据仅供参考,不代表真实收益,不预测未来表现,不作投资推荐)  


可以看到,在单边下跌和震荡行情中,定投的优势更大,而在单边上涨的行情中,一次性投资更好。


但我们无法预测未来的行情,相比一次性投资,定投不需要择时,就算买在了高点,也可以通过不断定投平摊成本。


不过定投也不是那么容易的事,因为在市场下跌中,定投不会那么快见到成效,需要经过日积月累才能聚沙成塔,但是坚持下去的人很少。

 

这时候,会有小伙伴说,坚持了好久好不容易定投赚钱了,结果一波下跌又给跌回去了,怎么办。

 

这时候就显示出止盈的重要性了。


在定投前,我们可以根据投资期限、投资基金的不同预设好目标收益线。


遇到极端上涨、下跌行情的时候,不妨多坚持一会儿,多一些耐心和信心,或许会有不同的结果。

 

当然了,定投不是万能的,很多时候当你满怀希望开始定投,每个月按时扣款,结果却发现,定投账户长时间处于浮亏的状态


这个时候,不要轻言放弃,因为定投的魅力就在于帮助我们克服“厌恶损失”、接受“延迟奖赏”,养成长期坚持的习惯,形成自己的投资体系,相信终会看到时间的玫瑰盛开。

 

投资总是逆人性的,越是下跌,越是越投越亏,就越要有“别人恐慌我贪婪”的决心,罗马不是一天建成的,财富也需要耐心积累。

 

基金投资中,可能80%的收益来自于20%的上涨时间,市场的波动是常态,

难熬的时候,也是考验我们定力的时候。


最近,有个有趣的现象,在自购潮后,不少基金经理开启了定投潮,会公开自己的定投计划,并且在每个扣款日都会分享自己的操作和对近期市场的看法。

 

比如华夏基金周克平、屠环宇、建信基金陶灿等。

 

 (图片来源:基金吧,不作投资推荐)  


看着基金经理陪着你一起,是不是会好一些呢?


总之,如果你的定投曲线还在“哭泣”,不妨再坚持一下!


也欢迎来评论区聊聊你的定投经历~


(免责声明:收益率数据仅供参考,过往业绩和走势风格不预示未来表现,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。市场有风险,定投有风险,投资需谨慎。)



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