金融助企纾困丨农发行守住“三农”基本盘 做好涉农普惠小微企业服务

中国人民银行 2022-06-23 18:33



中国农业发展银行(以下简称“农发行”)持续优化金融助企新模式,做好涉农普惠小微企业服务,充分发挥政策性银行逆周期、跨周期调节作用,全力以赴支持疫情防控和经济社会发展,坚决守住“三农”基本盘,服务稳住经济大盘。截至2022年5月末,农发行普惠小微贷款余额267.11亿元。


以产业链为重点
探索支持涉农小微新路径
针对小微企业融资需求“短、小、急、频”以及缺乏足额有效担保、融资成本承受能力较弱等特点,农发行积极探索通过产业链、供应链延伸辐射支持涉农小微企业的新路径,以产业链为重点,从土地综合整治、粮食收储、生产资料购置、种植(养殖)基地建设、农产品加工、冷链仓储物流、批发零售等全产业链各环节入手,组合运用相关贷款产品,服务优质核心企业上下游涉农小微企业,拓展小微企业支持渠道。同时,加强供应链整体监测,认真落实资金闭环管理等要求,确保供应链金融交易真实性,构建核心企业与上下游小微企业一体化的信贷服务体系和风险评估体系,为供应链上下游小微企业提供优质金融服务,有效服务实体经济。

▲农发行支持企业的农机产品投入春耕生产

今年以来,农发行陕西省杨凌示范区分行围绕科技强农、机械强农、农民增收“两强一增”行动计划,积极对接春耕备耕农具生产企业融资需求。

杨凌鲁力农机装备有限公司是农机发展重点企业,杨凌区分行努力克服疫情影响,专人上门开展贷款调查评估服务,前中后台平行作业,并积极协调抵押公证等部门,在短时间内完成贷款评审程序,及时发放小微企业贷款900万元,有效缓解了企业融资难问题,保障了春耕备耕农资供应。

以获得感为前提
传导落实普惠小微新政策
2022年3月,农发行发布《持续做好涉农普惠小微企业服务工作行动方案》。在客户准入上,对于近两年销售收入累计降幅超过50%,但2022年以来销售收入同比增幅超过30%的小微企业,不受销售收入累计降幅的限制;在办贷流程上,对采用全额抵质押贷款方式的,或地市及以上政府性融资担保机构担保方式的小微贷款可简化贷款调查资料;在贷款定价上,用好普惠小微企业贷款内部资金转移定价优惠、首年利率优惠等政策。同时,因地、因企积极探索创新小微企业支持模式,围绕农地业务、农村流通体系、农业农村基础设施等重大项目,在项目建设、运营等环节发掘上下游企业,积极与政府性融资担保机构进行对接,减轻客户负担,提高小微企业贷款的可获得性。

▲农发行客户小微企业的粮食生产加工车间

农发行广东省阳江市分行针对当地小微企业底子薄、抵押物不足等问题,积极落实银担风险共担机制,与广东省农业融资担保有限公司合作为小微企业融资提供联合增信,向多家小微企业投放信贷资金,支持领域涵盖粮油生产加工、饲料等。

阳江豆豉是阳江的传统特产,广东阳帆食品有限公司以生产阳江豆豉为主业。受生产周期较长、市场竞争激烈等因素影响,企业资金周转存在一定困难,阳江市分行获悉后,充分发挥金融支农惠农优势,向企业发放流动资金贷款300万元,用于采购生产原材料等,支持企业扩大生产,助力地方特色产业发展。

以科技化为引领
打造线上服务小微新功能
为进一步提升涉农普惠小微企业服务水平,农发行依托现代金融科技手段,不断优化系统功能,提高贷款审批效率,打造全方位数字化农业政策性金融生态体系。截至2022年5月末,农发行线上小微信贷业务累计向3.5万家普惠小微企业直接投放贷款751.06亿元。2022年5月25日,农发行又在前期线上服务的基础上,正式投产上线全新的小微智贷业务,全方位实现线上智能化办贷,突破了传统业务在服务小微企业方面的获客、风控、管理等难题,高效触达小微企业,确保政策性资金精准“滴灌”,提升小微企业纾困政策实效。

▲农发行支持企业生产及采购应急防疫物资

今年3月以来,农发行辽宁省分行全力做好金融供给和服务保障,保障人民群众安全和生活急需。针对疫情防控物资存在较大缺口的问题,省市县三级行第一时间加强与地方政府、人民银行、监管部门的沟通对接,掌握疫情防控重点企业生产经营情况,了解防疫资金需求。同时,开通应急贷款绿色通道,简化授信审批业务流程,在疫情管控特殊时期,干部员工实行24小时住行办公,充分利用线上方式办理业务,保证每笔贷款从评级授信到审批发放平均在48小时内完成,确保应急资金及时到达战“疫”前线,缓解政府和企业的燃眉之急。该行向物流企业审批投放的2000万元应急贷款驰援沈阳、长春、吉林市时令蔬菜的保供稳价,有力守护了当地百姓的“菜篮子”安全。


来源:农业发展银行


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