轻松!风口上年化9%稳稳的...

二小姐笔记 2022-06-24 12:33
大家好,我是凌凌漆。

先带大家吃一手瓜。

最近,先后有两家信托暴雷。

一个是上次直播说的万亿大佬招行的代销信托--鼎兴1号。

一个是民生信托的汇丰3号。

看过我昨天直播的朋友应该记得,鼎兴1号是妥妥的问题产品。

它的底层资产是房地产金融衍生品...

这能不爆雷?

招行自己的理财经理就直言:

投向地产的信托,不保本不保息,只是打着5.8%固定收益而已。

(这锅甩的...


而民生的汇丰3号的雷就更离谱了。

合同显示是非公开发行的私募产品、固定收益类集合资金信托计划,风险等级为中等风险。

按理说问题不大,结果民生信托给股东输血,接盘了自身的风险项目。

资金被挪用,底层资产悄没声换成了中高风险资产。

防不胜防!

谁能想到对方私自换了底层资产?

导致一投资者三百万的本金,就收回了22万,然后被一纸告上法庭。

还好,法院判决返还本金,并支付资金占用期间的利息损失。

所以说,得维权啊!

有钱人大概也没想到,不到6%的收益,就有丧失本金的风险了。

1


现在想赚点收益,也是真的难。

稍有不慎就雷了。

甚至要是有人告诉你,有个保本保息年化9%的投资。

你都不敢心动,还得再骂一句:骗子。

因为大家都默认:

当下这个经济环境已经不能“正常”提供这么高的无风险收益了。

而超出时代平均的收益,本身就是一种风险。

投资好比做电梯,电梯上升,你就是躺着也往上走。

20年前经济高速发展,93年存款的利率都有10%

96年,更是正逢中国股市第五次大牛。

风口上赚钱,年化9%真是轻轻松松~

不过好景不长,96年5月,央行开始降息,当年就降了3次。

以平安、国寿为首的几大保险公司抓住了时代利差,卖出了一批高预定利率的年金险。


10%、9%、8.8%的预定利率在当时,再平常不过。

没想到吧,保本保息年化9%,居然不是骗局。

不过,保险公司也没想到,当初轻易承诺的收益,成了保险史上最大的一笔烂账...

很快,央行一路降息,成功将一年期的存款利率从10.98%降至冰点的1.98%

当初买了锁定9%复利年金的用户开心了,保险公司惨了...

09年保监会的一次会议上,平安掌舵人马明哲吐槽:

平安的利差损有800亿。

因为银行的收益说降就能降,但是寿险的预定利率一旦确定,那么就会终身提供固定收益,并且必须兑付。

即便当下的利率已经达不到那个水平了,也必须咬着牙兑付。

保司贴息兑付,就造成了利差损。

而且保险和其他投资不一样,保司每季度都要向银保监报备。

资金用途,经营情况一点不能马虎。

像开头民生信托那种私自调换底层资产的事,绝对不可能发生在保险上。

毕竟,年金和增额寿得锁定终身利率,不容半点差池。

2


锁定利率,那可真是穿越经济周期的利率吊打工具。

我举个现在的例子:

30岁男性,今年买了10万,交10年的金满意足:


第25年,本金翻倍,现金价值202万3340。

你是不是还觉得事件有点长?

那我们对比一下存款。

首先10年期交,相当于存了10笔10万的存款。

分别持有期25年、24年、23年...

按照收益102万3340的情况,大家可以算一下:

要想达到同等收益,银行要达到5.02%的利率,并且维持25年。

而当下四大行银行大额存单的利率也就不到3.25%低的只有2.7%

要想找一个5%左右的无风险利率,几乎不可能。

或者选择文章开头说的号称固定收益的信托

就算真有5%左右的,维持25年之久,那就更不可能了。

利率下行的趋势大家应该已经领教过了。

以后只会越来越低。

甚至可能将来为了本金安全,银行会收取一定的管理费。

所以说,无风险的情况下要想本金翻倍,没想的那么容易。

3


可能有人会觉得25年太长了。

那么我们再对比一个6年的情况:

同样条件下,年交10万,瑞华和大额存单的收益,相差2万2520多


这还是假定6年内利率不下行的情况。

如果下行,差距更大。

所以说,如果我们当下能锁定利率,无论是短期的五六年,还是长期的几十年,百利无一害。

当然可能有人执着于通胀。

可是我们回头看,20年前9%的利率,在当时也跑不过通胀。

但是20年后如果还有9%的利率,绝对是跑赢通胀的。

所以,也许当下3.5%的收益你觉得不够显眼。

但是多年后呢?

当经济周期从当下的滞涨轮动到衰退的时候,上哪找一个能维持当下利率水平的无风险投资呢?

何况,我们想跑赢通胀,靠单一资产是无法实现的。

合理的配置不同风险的资产,控制风险;

持有不同封闭期的资金,保证自己的现金流,才是一个良好的投资体系。

不过呢,正如前面所说,周期已经运行至此。

保险的利率也不能独善其身,所以还是建议大家选择固定收益,确定利率的产品。

分红、万能险今年的收益都已大幅下降了...

增额寿高收益的也不知道能撑多久,珍惜吧~

最后不知道买什么,想对比收益的可以看:增额寿对比

或者直接加我微信。

微信号:qiqi0071007

别放过这个唾手可得的守财工具!

(对金满意足感兴趣的直接问~

推荐阅读