辞职换工作,五险一金怎么处理?手把手教你搞定

深蓝保 2022-09-23 14:15


每年的九十月都是求职旺季,很多小伙伴目前已经离职,或者正准备跳槽。然而,扎心的问题是,不少朋友在换工作期间,忽略了一件特别重要的事——交社保


社保断缴了,后果可非常严重,不仅影响买房买车落户等,而且生病了,医保还没法报销,未来还可能影响我们领养老金!


所以说,即便辞职了,也一定要处理好社保,防患于未然。那离职后,要怎么处理社保才最稳妥?今天,我们就来和大家聊聊这个话题。


主要内容如下:


  • 社保断缴了,对你有啥影响?

  • 换工作后,社保要如何处理?

  • 自己交社保,具体怎么操作?

  • 多地交社保,退休金怎么领?



五险一金断缴后,影响居然这么大?



上班族每月工资到账,总会心疼一下。说好的 1 万工资,到手变 8000,主要是被“五险一金”给扣费了。


其中,“五险”就是大家常说的社保,包括医保、养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险;“一金”指的是住房公积金。它们的具体作用如下:



可以看到,“五险一金”在我们人生的每件“大事”上,都发挥着重要作用,生病就医、买房落户、生孩子养老等,都离不开它。


然而,当我们要跳槽换工作时,由于暂时没有单位了,往往就会出现五险一金断缴的情况。一旦断缴,后果非常严重


1、生病了没法用医保,百万医疗险少报近一半

医保断缴后,第二个月开始就不能再使用,假如刚好这个时候生病去医院,所有医疗费都得自己承担,一分钱都没得报


有朋友说,医保不报也没事,我还有百万医疗险。真相却是,如果你买百万医疗险时有医保,看病时却没用医保报,百万医疗险报销比例会从 100% 降低到 60%


比如原来能赔 5 万,现在只给赔 3 万,医疗费花的越多,自己的损失也就越大。


2、报不了生孩子的钱,也领不到几万块的生育津贴

生育险是公司给员工交的,自己不用出钱。如果因为没工作导致生育险断缴,像产检、生娃等花费,少则几千,多则上万,也都报不了


近几年,部分城市将生育险合并到医保中,部分生产费用,也能用医保报销。


此外,断缴生育险,还不能领生育津贴,更是损失大几万。比如在厦门,月平均工资大概是 9 千多,假如休 158 天产假,大概能领 5 万块,领不到的话,白白亏了一大笔。


3、买房买车、子女上学、落户贷款,统统受影响

社保断缴,除了带来经济上的损失,还会影响到一些基本的生活问题。


  • 积分落户:想要通过“积分落户”拿到大城市的户口,社保必须要交,有些还要求必须交满一定年限,比如深圳,要求社保至少要交满 5 年。

  • 买房买车:外地户口想要在大城市买房买车,首先得满足社保缴费年限要求,比如连续交满 5 年北京社保,才有资格在北京买车买房。

  • 公积金贷款:买房想要申请公积金贷款,一般都要求有连续缴纳记录,比如广州,外地户口必须连续缴满两年公积金,哪怕中途断缴了 1 个月,也无法申请。

  • 子女上学:比如外地小孩想在上海上学,父母需要连续交满 6 个月的上海社保。


像养老、工伤、失业保险,一般累计缴费年限达到要求,就能得到相应的待遇。所以即便中途断缴了,后续接上或补缴也是可以的,影响相对没那么大。


比如养老保险中途断缴了,只要后续补上,累计交满 15 年,退休后也能领养老金。


整体来看,社保断缴了,影响到方方面面,甚至用“寸步难行”来形容都不夸张。所以,即便是辞职,也建议大家一定要处理好社保。



离职后,五险一金该怎么处理?



离职了,后续无非就是两种情况:重新找个工作、或者直接不工作。情况不同,五险一金的处理办法也不一样,下面我们来分别来讲讲。


1、离职后换工作

这里又分为在市内换工作、跨省市换工作两种情形。


① 市内换工作

在本地换工作,处理方式最简单,原单位停缴五险一金后,新公司会直接帮你继续缴


不过要想五险一金无缝衔接,也有一个小技巧:大部分公司的社保缴费日是每月 15 号,为了避免出现断缴,最好在当月 15 号以后离开旧公司,并在下个月 15 号前入职新公司


(注:不同公司缴费时间不同,建议结合实际情况决定)


如果没法儿无缝衔接,大家还可以试着和旧公司协商,帮忙继续交社保和公积金,不过这时候,公司交的这部分和个人部分全都要自己出钱了。


② 跨省市换工作

一些朋友厌倦了在大城市连轴转的高压生活,想回到小城市发展,又该怎么处理社保呢?


这种情况,大部分地方会要求重新办张社保卡,方便后续享受当地的社保保障。办理方式也很简单,既可以通过当地社保官网或公众号线上办理,也可以去社保局或其合作银行线下办。


不少朋友担心有了新的社保卡,之前交的社保会不会就清零了?答案是不会的,只要咱们办理了社保转移,就能将之前交的钱或缴费年限转过来


不过,五险一金中,目前只有医保、养老保险、失业保险和公积金可以转,生育保险和工伤保险是公司自己交的,不能转移。


由于各地政策有差异,并非所有城市都支持转移医保和失业保险,不确定是否能转,大家也可以拨打当地社保局电话(区号+12333)了解。


具体的转移办法,我们也整理成了一张表格,供大家参考:


(注:在新的城市重新参保后,才能办理社保转移)


另外提醒下,换城市工作,不是非得马上转移社保,比如只是在新城市暂时落脚,也可以不着急转养老保险,等退休前再转一样可以累计缴费年限。


2、离职后不上班

社保这么重要,那如果我辞职后不工作了,比如说做全职妈妈、自由职业、考研考博等,该怎么做,才能继续有五险一金的保障?


这种情况,咱们还可以自己交社保,不过一般都只能交医疗保险和养老保险,没有生育、失业和工伤保险。具体怎么交,有 3 种选择:


  • 以灵活就业的身份交职工社保:包括职工医保职工养老,除了交自己出的那部分,还要承担公司出的那部分,但享受的待遇和上班族是一样的,医疗和养老保障都不错。

  • 交居民社保:包括居民医保居民养老两种,一般只能在户籍地交,一年交一次,比起自己交职工社保,费用便宜很多,但看病报销、领养老金的待遇也相对差一些。

  • 职工社保和居民社保混搭交:比如更看重职工医保的报销待遇,同时又不想交太多养老保险,那就可以选择交职工医保居民养老,不过并非所有城市都支持分开交费。


我们整理出了一些可以单独交养老或医保的城市,供大家参考:



那么,这 3 种交社保的方法,到底选哪种更好?直接说结论:


如果手头宽裕,首选职工社保;如果手头比较紧,那就交居民社保,或者职工社保和居民社保混搭交点击这里了解更多),起码看病养老有个兜底的。


另外,像个体户、自由职业等灵活就业人员,如果后续有买房贷款等需要,不想让公积金断缴,还可以自己交公积金,这样贷款利率会低很多


商业贷款利息一般在 4%~5% 左右,而公积金贷款利率只有 3.25%,这么算下来,买房多则能省好几十万。


不过,并不是所有地方都支持自己交公积金,我们打了不少电话,将支持的城市汇总在一起,大家可以仔细看看。

 

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注:部分城市有户籍要求,具体以当地政策为准



自己交社保,具体怎么操作?



目前很多地方都开通了线上办理服务,不管是以灵活就业身份交职工社保,还是交居民社保,一般都可以直接在社保局官网或通过支付宝微信等办理。


这里以深圳为例,给大家看看灵活就业人员如何交社保:


1、个人首次申请以灵活就业人员交社保




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2、登记成功后,每月可在支付宝上交社保




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除了深圳外,我们还汇总了全国 31 个地区最新的灵活就业社保缴纳流程,大家想了解的话,可以点开下方文档,或在公众号对话框回复“999”查看。



各地办理流程大同小异,如果没有列举到你所在的城市,大家也可以去社保局官网或者拨打 12333 了解具体政策。



常见疑问解答



最后,我们来解答下与五险一金相关的几个热门问题,供大家参考。


1、多地交社保,养老金领哪个城市的?

无论在多少个城市交过社保,养老金都只能在一个城市领。至于具体领哪个地方的养老金,主要根据各个地方的缴费年限、户籍所在地综合考虑。


具体可参考下图:



简单来说,分为两种情况:


  • 如果你退休前交社保的地方是户口所在地,就在户籍地办养老金领取手续。

  • 如果你的最后参保地不是户口所在地,则以缴纳养老保险满 10 年的地方,来确定社保领取地。


有朋友就问了,如果我在多个城市都缴满 10 年,又怎么算?那就按照最后一个缴满 10 年的地方来确定;另外,要是你在每个城市都没缴满 10 年,那就要回户籍地领养老金了。


养老金水平和各地的平均工资挂钩,因此大城市的养老待遇比小城市更好。多地交社保,如何领到大城市的养老金?这个问题我们之前也有研究过,感兴趣的可以点击这里查看>>>


2、换城市工作,公积金可以异地提取吗?

可以


离职后,原单位只是不再继续缴纳公积金,但你的公积金账户和余额都会保留。


这时咱们可以直接在公积金中心 APP 或微信公众号上办理销户全额提取(非本地户籍)


如果不想销户的话,也可以选择线上转移,之后按新城市的规则来提取公积金。



写在最后



很多人对社保不了解,觉得断了就断了,不要紧。等到社保断缴之后,发现不能用医保、生育险报销,甚至影响到买房、买车等人生大事,才后悔没有早点知道这些影响。


人生没有后悔药,千金难买早知道!如果你也面临换工作的问题,不妨按照文中的办法做好过渡安排。这样才不至于在需要时,临时抱佛脚,影响到自己的利益。


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