在财富开放平台,我看到机构和投资者终将“双向奔赴”

金融八卦女频道 2022-11-25 12:00

文 | 金融八卦女特约作者:铁马


八妹说:
根据公众号平台最新的推送规则,如果不想错过八妹的文章,记得标星标哦,以前加过的也需要重新添加,这样每次新文章推送才会第一时间出现在你的订阅列表里。
人生总会有遗漏,但是不要忘记 “添加星标”哦!!!
· · ·
之前在银行的三季报中,银行们不约而同地道出财富管理业务的一个趋势——行业更加开放了。
怎么理解这个趋势呢?虽然金融机构们把“做财富管理”挂在嘴边已经很久,但在大众投资者面前,“财富管理”一直是神秘的存在,更别提“开放”跟我有什么关系了。但“财富管理行业开放”,恰恰又和每位投资者的体验息息相关。
回想最近十来年,互联网科技已经融入每个人的生活,大家的投资体验也发生了巨大变化:从最初要在线下网点排队买基金,到线上动动手指就能操作,如今看理财直播、理财社区问答、智能理财助理解读分析等成了日常服务。前面说的行业开放,无疑是这些变化的加速因子。
在行业开放的过程中,互联网平台、银行等代销机构具备数字化优势和触达用户的渠道,基金公司等资管机构拥有丰富的基金产品和专业的投研能力。代销平台通过推出财富号、开放平台等服务阵地和能力,引入资管机构“拎包入驻”,既丰富了平台“产品”,又能优势互补,为投资者提供更好的陪伴与服务。
于是,在代销平台上,除了基础的基金交易,你能通过直播了解基金经理的投资风格和思路、产品风险收益特征等,也能在基金讨论区阅读基金管理人对基金涨跌的最新解读,可以用智能理财助理诊断持仓情况,获取配置建议。不太懂或顾不上操作的小伙伴,还可以直接选择不同基金公司提供的投顾策略……
在这些变化之下,还能看到什么?

1.

/ 开放效应:
 透明、降维且持续的服务升级 /


有人戏称,做投资就像找对象,选对了就能修成正果,白头偕老;选不好就得分道扬镳,伤痕累累。这找对象之前,不就得多了解吗?
所以财富管理行业的“开放”,首先就是透明化,帮助投资者更深入了解基金产品,以及基金背后的基金经理。
2019年开始投资之路的林华表示,以前只会投一些股票型基金和债基,根本不知道指数型基金是什么,还是看到基金经理“大师兄”侯昊的一场直播开始被科普的。这半年来通过各种直播、文章了解了许多指数投资知识,虽然现在还在等投资机会,但是已经可以谨慎分析某个行业是否被高估了。
在许多基金公司的理财直播间、基金讨论区,林华感受到,基金公司也是在努力了解、对话基民的。例如有基金经理在热点分析的时候,会对某些行业和公司“喊风险”,所以“喊风险”的基金经理并不只存在于十年前的“传说中”。
某种意义上,代销平台的理财直播和理财社区,就像是为基金公司和投资者搭建了一张“面对面交流”的“小圆桌”。相比以往只能在线下网点从理财经理口中了解,或者被身边的投资大牛传递二手消息,投资者能如今更充分了解基金经理的投资风格,产品的持仓情况,做出操作选择,也能坚定持有信心。而基金经理也能直接感受到投资者的所困所惑,及时做出解答与陪伴。
这些服务因为透明、持续而被投资者接受,同时也进行了“降维化”。无论是基金经理的“打油诗”、“顺口溜”,还是智能理财助理的数据图展示,都是希望能以通俗易懂的方式,帮助投资者清晰、直观地理解。


2.

/ 投资者和机构,如何做到双向奔赴? /


其实在财富开放平台和机构们一起探索服务的过程中,也遇到过一些难点,最主要的就是机构和投资者,如何在确定投资目标上进行“双向奔赴”?
在服务内容上,为了改变之前单纯关注“投”的交易模式,一方面,财富管理平台和资管机构们要不断思考,如何改变投资者对于产品、对于投教的接受模式。面对于投资者,机构既要强调风险,让大家“淡定”;而且要把握好度,不打消大家的积极性,让大家乐于学习。另一方面,机构提供的内容要真的能贴近生活、触动普通投资者,不是简单的说教。
另外,再加上财富管理平台与资管机构的开放共建,在各种接触投资者的渠道上打配合,才能真正做到“双向奔赴”。
比如蚂蚁财富的智能理财助理支小宝,可以把它视为一个机构和平台良好配合的科技产物。
在基金持仓页,持有基金产品的下方点击支小宝,支小宝会发送基金公司对市场的行情解读,也会进一步分析自身的收益情况,给出优化建议。
在这个过程中,蚂蚁财富提供了技术和投资者需求感知;而机构提则供了专业的解读服务,大家通力联合,才能呈现出投资者喜欢的智能化、陪伴型“顾问”服务。要知道在财富管理领域,智能和陪伴都是短期投入不能马上见效的事情,财富管理代销平台和资管机构需要用更加开放的视角看未来,商业模式才能更行得通。


3.

/ 买方时代的“既要又要” /


如今,财富管理行业的开放趋势已经成为共识,并出现新的趋势。近期,工行上线了财富开放平台,包括工行在内,招行、浦发等10家银行均已搭建了“财富号“。而在2017年,最早推出“财富号”的蚂蚁财富已有150家机构入驻,也在2021年10月进阶开放2.0,提供包括理财直播、社区、“智能理财助理”支小宝等整套服务矩阵。
在蚂蚁财富开放平台负责人申远看来,作为机构服务者,蚂蚁财富的开放1.0阶段是帮助机构更高效地为用户提供“投”的能力,把优质的基金产品搬上平台;2.0阶段通过开放生态服务体系,帮助机构为用户更多元地提供“顾”的服务,引导用户理财行为更专业、理性。
不难看出,蚂蚁财富想做的是,在买方时代平衡“投”与“顾”的能力,这恰恰与市场的成熟大势是相同的。
某股份行银行北京分行的财富管理负责人曾对八妹表达过这样一个观点:买方时代投顾的定位是——既拥有家庭医生,又拥有私人教练。
资管行业把产品给机构,就像药厂把药给医生,机构(医生)要做到的是在平台(医院),给投资者做分析诊断和建议;而机构还得做私教,教会投资者怎么选基金,怎么看市场行情、怎么看行业机会和风险、怎么做资产配置等等。
所以,这也将成为财富开放平台的未来努力方向,与机构一起解决财富管理行业最后一公里的问题,链接了机构好的产品和投资人。特别是当先驱平台拿出的耐心、温度、专业和恒心时,才会引导着全行业更加重视用户的投资收益和投资体验,大家才能一起成为财富管理时代的“马拉松选手”。
要想每天都能看到八妹的文章,记得点亮“星标”
—end—

金八传媒往期获得奖项


*欢迎扫描下方二维码
添加八妹微信,爱我,就别错过~*



极扬文化,是一家新媒体、新消费为主业的新三板挂牌公司(股票代码:873375),旗下金八媒体矩阵包括金融八卦女、新10亿商业参考等,超过1100万用户选择关注我们的新媒体。
由于微信改版,公众号文章不再按时间顺序推送文章,而是根据权重推送。 
如果您还希望经常看到我们的文章,记得点在看和给八妹添加一个“星标”哦!

推荐阅读