霍尔木兹海峡，伊朗凭什么说封就封？ OKR死于2026 阿尔忒弥斯2号，为什么？ 战争、AI 与投资：赚到钱的人都不看霍尔木兹海峡堵了多少桶油 白女为啥突然集体骨折？ “17岁工龄5年”，提前工作的“超级中学生”都快把985研究生卷懵了 22 岁计算机高材生退学当电工，第一批 FOBO 受害者出现了 为什么中国的飞机上不能上网？ 在今天，全中国所有中产家庭的资产结构中存在的最大问题就是，有两类资产的比例实在太高了：一类叫房产，大概占到48%；一类叫储蓄，占到33%。但在未来相当长时间内，你所拥有的这两个超过80%的资产的增值效益可能非常低。该怎么办？我用一个实际案例来和大家分析。这是一个一二线城市的90后家庭，年收入在50万元到60万元，有一个3岁孩子，每月日常开支大概2万元。同时他们有两套房子，一套自己住的，市值500万元，有100万元贷款；另一套在2022年以300万元购入，有200万元贷款。另外家庭储蓄100万元，主要购买银行的低风险理财产品。这样一个非常典型的资产结构，存在几个问题：第一，房产占比非常高，800万元的资产都是房子；第二，现金流非常紧张，如果某一天有一个人失业，就可能还不出房贷，所以家庭抵御风险的能力就很弱；第三，增值效应非常差，100万元的闲钱只投资了银行的低风险理财；第四，保险保障端几乎没有，这是这个家庭现在存在的一个核心问题。那么围绕这些问题就要进行改善：第一，改善家庭现金流，降低失业可能带来的冲击。第二，在未来十多年内，要为子女的教育储备建立专项资金。第三，提高闲钱的增值性，要希望能够跑赢货币的增值。如果我们退回到1998年及以后相当长的一段时间，这样的家庭资产结构或许堪称完美，房子是只涨不跌的硬通货，银行储蓄是稳稳的幸福。但市场风向已改变，过去稳妥的逻辑正在被新的变量重构，必须结合当下的宏观局势和微观环境，进行多元、动态优化。关于当下具体的资产配置策略和4月经济动态，我会在《2026年4月财富增长报告》里给大家详细拆解。 4月13日，我也会开一场报告解读专场直播，如果你也在为财富保值焦虑，想读懂2026年上半场的经济趋势，不妨预约这场直播。 五大门派「围攻」大模型